現金還是信用？美國的信用卡文化

如果您選擇在美國學習，很可能會被引入與自己不同的新文化和習慣。即使是您在家中使用的日常用品，在美國使用或瀏覽的方式也可能不同

金錢也不例外；您可能會驚訝地看到美國人如何看重並度過他們的時光。

信用卡在世界上幾乎所有地方都可以接受，但是根據您在哪裡使用它們，會有一些差異。有些文化只使用信用卡為大筆交易籌集資金， 而另一些文化則可能更喜歡完全使用其他付款方式。

無論您的背景如何，重要的是要了解信貸在美國的運作方式，以便您可以在出國留學時負責任地使用信貸。

美國人為什麼使用信用卡？

儘管現金仍然是最主要的，但86％的美國人至少在某些購買時使用卡。美國人經常使用信用卡來處理各種大小的事情，這很常見。這樣做的原因包括便利性，信用卡獎勵，以及隨著時間的流逝為購買提供資金並建立信用記錄的機會。

方便

信用卡之所以方便，是因為它們快速，安全，而且您通常不必立即還清信用卡。只要您在帳單到期前全額支付月結單，就不會用大多數卡支付新購買商品的利息。例如，如果您需要立即進行購買但要到下週才能付款，這將特別有用。

與信用卡類似，借記卡在美國是一種流行的付款方式，也為方便起見而使用。對於那些無法獲得信用卡或尚未準備好使用信用卡的人，借記卡可以是一個不錯的選擇。但是，如果僅使用借記卡，則會錯過一些安全保護措施以及賺取信用卡所能提供的獎勵的可能性。借記卡也不會對您的信用記錄有所幫助。

獎賞

許多信用卡發行商會提供使用其卡的獎勵。有些卡可以提供現金返還，旅行積分和其他優惠。 最近的一項研究表明，39％的千禧一代最有可能僅將信用卡用於獎勵。

負責任地使用卡並每月全額支付賬單的美國人可以享受所提供的好處，而無需支付利息或滯納金。如果您花的錢超出了賺取獎勵所能承受的範圍，您將很快了解到，積累的利息通常比您賺取的任何積分或現金返還的價值要高。

隨著時間的推移為採購籌集資金

信用卡是循環貸款，這意味著您有一個開放的信貸額度可以用來花錢並隨著時間的流逝還本付息。如果您沒有在到期前付清全部對帳單餘額，發卡機構將收取利息作為交換，以便隨時間推移更小額付款。

許多信用卡用戶認為，應付的最低金額就是您每月需要支付的全部金額。但是，支付最低應付金額只會幫助您避免滯納金，並且會向您收取剩餘餘額的利息。

儘管信用卡是籌集大量資金的便捷方式，但它們也是一種昂貴的方式。在美國，信用卡的平均利率超過17％，有些卡的APR達到25％或更高。許多信用卡提供了一個介紹性的0％APR期限。只要您在此介紹期結束之前還清卡中的餘額並且始終至少支付最短的按時付款，您就不會為您的帳戶支付利息。

建立信用記錄和信用評分

信用評分是美國金融文化的重要組成部分。

術語“信用評分”有點誤導，因為您實際上可以擁有多個信用評分。這些分數取決於國家消費者信貸局收集和報告的各種數據。即使沒有社會保險號，您也可以獲得信用評分！

您的信用評分在美國很重要。沒有信用評分，您可能會很難獲得信用卡帳戶的批准，獲得手機計劃的資格甚至租房，這可能會令人沮喪。

信用記錄只是指您過去的信用和債務償還行為。它包括諸如以您的名字開立的信用帳戶和所欠金額之類的內容，並且可以在您的信用報告中找到此信息。

適應美國的信用文化

在美國學習時，請記住，關於信用記錄，您將從頭開始。如果使用信用對您很重要，或者您打算長期留在美國，請嘗試提前製定良好的信用慣例。

了解信貸使用中固有的風險

首先，重要的是要了解信用卡和其他貸款是嚴肅的金融工具，並不適合所有人。如果您來美國之前從未使用過信用卡，那麼他們可能會很想濫用。麻省理工學院的一項研究發現，人們用信用卡消費的錢要比使用現金消費的錢多，無論他們負擔得起什麼。您應該花時間考慮是否需要信用卡，並學習如何負責任地使用信用卡。

從小開始

有些信貸產品是專為剛接觸美國信貸的人設計的。如果您沒有社會安全號碼（SSN），則可以申請一些主要發卡機構都接受的個人納稅人身份證號碼（ITIN）。專為國際學生設計的卡，例如Deserve Edu萬事達卡，無需SSN或ITIN即可輕鬆申請。即使您的信用記錄薄薄，這張學生證也會考慮您的教育歷史和未來的收入潛力。

另一種選擇是有擔保的信用卡。使用安全卡，您可以將可退還的保證金存入您的帳戶，這將成為您的部分或全部信用額度。

每次按時支付您的餘額

您的付款歷史記錄佔FICO信用分數的35％。您應該學習了解您的信用卡賬單，並且理想情況下，要全額支付全部餘額。僅支付最低應付款仍將計為按時付款，但是，如前所述，您的剩餘餘額仍會產生利息。隨著時間的流逝，由於您的按時付款記錄，您的信用評分會有所改善。

建立信用後升級

如果您在美國花費了一兩年的信用額度，則可能會準備升級到具有獎勵，特權或更高信用額度的新卡。花點時間，了解開設新帳戶的風險和好處。如果您對自己的信用記錄和處理新卡的能力感到滿意，則可以尋找更好的優惠，以提供現金返還或旅行獎勵。

耐心是關鍵

適應另一個國家的文化規範可能很困難，尤其是如果這需要您重新考慮自己的財務習慣時。如果您打算長期留在美國，那麼了解信用很重要。只要您有耐心，負責任並且願意學習，在美國的信譽就可以為您帶來好處。

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您可能自己還是已經用盡了其中的一些選項，而其他選項似乎很明顯，但是我們保證不要光顧，不要陳述明顯的選項，並向您提供一些您可以實際使用的建議。