搬到美國？了解為什麼建立信用在美國至關重要。

大多數國際學生到達美國時都沒有學分記錄。這使得很難獲得各種基本服務。在本文中，我們解釋了為什麼建立信譽很重要，以及到達美國後如何開始建立信譽。

移居美國的學生很快了解到，美國的信用分數對於在該國建立自己的地位至關重要。沒有本地信用評分或歷史記錄，國際學生面臨許多挑戰，包括獲得住房，信用卡批准以及難以購買，租賃或租用車輛甚至手機的困難。如果他們能夠獲得批准，他們通常最終會付出高利率。

如果您不熟悉“信用評分”一詞，那麼您在美國留學期間就應該熟悉該術語。信用評分是由貸方評估時對您的財務背景的評分。當您申請借錢（例如通過貸款或信用卡）時，貸方最有可能查看您的信用評分，以查看您是否符合條件。

作為移居美國的外籍人士，您可能沒有正式的身份證明要求，例如社會安全號碼和駕駛執照。沒有這些要素，幾乎就不可能樹立信譽。

每個國家/地區使用不同的信用評分系統，信用不會在一個國家/地區之間轉移。您的信用評分決定了您對貸方的信用度。由於學分不會在各個國家之間轉移，因此國際學生初次到達美國時的學分為0。為了提供一些觀點，美國人的平均學分在600-700之間，而良好的學分是通常在700以上。

沒有信貸會使您很難在您的新國家/地區進行急需的購買。

下圖說明了您的信用評分如何影響汽車貸款付款和保險費率的一個示例。

您的信用評分基於幾個因素。

重要的交易涉及信用檢查。貸款人需要進行信用檢查以獲得住房，汽車貸款，住房和汽車保險以及手機。了解提高您的整體信用評分並開始建立評分以為您提供更好的交易條件至關重要。

在美國^，FICO®是信用評分，這是由Fair Isaac公司及公司（FICO）創造了最常見的模式。儘管有競爭對手的評分系統，但這是您在國際學生時期最有可能看到的系統。菲佐^®分數來預測你將在償還所借資金方面如何可靠的借款人。然而，通常如果一個人沒有信用記錄至少為6個月大，他們將不會有一個^FICO®評分。此外，不同的貸款者將從取決於他們所使用的系統上的各種來源提供你的信用評分，以及他們是否已經適應了新的^FICO®系統，或使用其他公司如VantageScore。

當試圖建立自己的信用有五個關鍵因素^1，你需要了解可能影響你的^FICO®分數：

1.付款記錄（35％）是指您過去用信用卡和貸款還款的金額。您的信用評分將考慮您過去提取所有信用額度以求平均值的還款速度和數量。

2.欠款（30％）在計算分數時，未償債務總額佔很大一部分。例如，您的信用卡是否用光了，還是您正在穩定地償還？

3.信用記錄長度（15％）信用評分還將考慮您建立信用已有多長時間。如果您在學生時代就開始負責任地建立學分，那麼它將在您的學分中得到積極的體現。您越早建立信譽，就越好。

4.新信用（10％）在短時間內開設許多新帳戶表明您需要其他形式的信用才能進行購買。明智地使用一些信貸來源比擁有大量您無法掌握或不必要的信貸來源要好。

5.使用中的信用類型（10％）在您的分數中將考慮您所擁有的不同類型的信用，例如信用卡，貸款和儲值卡。擁有不同形式的信貸並以負責任的方式使用它們可能有助於證明您如何在不同領域管理資金。

沒有信用評分，許多機構都不會為您提供信用，因此就無法開始建立信用。

那麼，您如何開始建立國際學生的學分呢？

開一個銀行帳戶。

檢查您在本國工作的銀行是否在您要搬家的地方附近設有美國分行。如果沒有，還有很多其他選擇，您的大學甚至可能在校園裡有一家銀行。

您可以通過兩種方式使用銀行帳戶來建立信用。嘗試同時開設支票帳戶和儲蓄帳戶，並在可能的情況下定期將錢轉入您的儲蓄帳戶。這表明您對財務負責，並且正在考慮長期發展。設置自動或直接帳單支付以確保按時支付帳單和費用也是一個好主意。這是證明您的財務責任的另一種方式，有助於建立良好的信用評分。

支付水電費。

如果您要在校外租房，則很可能需要支付水電費，包括煤氣，電，電話，互聯網等。如果您住在校內住宿，則可能沒有所有這些水電費，但您將大部分可能需要申請您自己的手機合同，這也可以幫助您建立信譽。向所有公用事業定期付款是向貸方證明您對付款負責的另一種方式，它將是貸款或信貸選擇的合適申請人。對於每個公用事業賬單，您都可以要求付款證明，許多信貸提供者都將其作為您的付款背景的佐證。

要求商店信用。

商店信用卡在該特定商店內使用。就像普通的信用卡一樣，如果您不按時付款，商店會向您收取費用。此外，儘管通常很容易獲得批准，但商店信用卡通常無法提供與傳統信用卡一樣高的信用額度。因此，需要特別注意的是，如果您進行少量購買並且沒有很高的限額，那麼借入的可用信用比率可能會損害您的信用評分。

如何獲取沒有信用記錄或社會保險號的信用卡。

儘管在美國學習期間擁有信用卡很重要，但要找到一家可以讓您以新國際學生身份開張信用卡的公司可能很困難-尤其是如果您沒有社會安全號碼（SSN） ）或信用記錄。但是，有些公司會允許您以留學生身份開立沒有SSN或信用記錄的信用卡。這是開始該過程的方法。

1.申請個人納稅人識別號（或ITIN） ²

如果您無法獲得社會安全號碼，則仍然可以使用“ 個人納稅人識別號” （由美國國稅局分配給個人的稅務處理ID號）來申請信用卡。

根據銀行或信用卡公司的不同，有時在申請信用卡時可以使用ITIN代替社會安全號碼。有幾種簡單的方法可以申請ITIN。

申請後，如果您符合資格且申請已完成，則應在幾週內收到IRS的回音。

2.選擇接受ITIN或替代標識的銀行³

信用卡發卡行無需在卡申請中要求提供社會安全號碼，但無論如何，許多發卡行都會這樣做。好消息是，某些發行人將改為接受ITIN。以下是發行人的簡要介紹，以及他們目前的政策依據：

如果您還沒有獲得信用卡的批准，但仍然想要一種比現金更安全，更方便的付款方式，那麼預付卡可能會助您一臂之力，或者至少在此期間可以選擇一種不錯的付款方式。

儘管從技術上講它們不是信用卡，但是預付卡提供了一種將您的錢存放在一個地方並在最佳和最簡單的選擇下使用塑料付款的方法。預付卡的使用方式可以與傳統信用卡相同，包括在線支付賬單，用餐或預訂機票。

唯一的缺點是您通常無法使用預付卡建立信用，因為您的付款歷史通常不會報告給主要的信用機構。

資助或領導車輛。

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資料來源：

1.“什麼在我的FICO分數^®” https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

2.“我如何申請ITIN？ ” https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/how-do-i-apply-for-an-itin

3.“如何申請沒有社會安全號碼的信用卡” https://www.creditkarma.com/advice/i/credit-card-without-a-social-security-number/