Большинство иностранных студентов прибывают в США без кредитной истории. Это очень затрудняет получение множества основных услуг . В этой статье мы объясним, почему так важно начать наращивать кредиты и как начать наращивать свой кредит по прибытии в США.

Студенты, переезжающие в США, быстро понимают, что кредитный рейтинг в США жизненно важен для утверждения в стране. Не имея местного кредитного рейтинга или истории, иностранные студенты сталкиваются с рядом проблем, в том числе с получением разрешения на жилье, кредитными картами и трудностями при покупке, аренде или аренде автомобиля или даже получении мобильного телефона. Если они могут получить одобрение, они обычно платят высокие процентные ставки.

Если вы не знакомы с термином «кредитный рейтинг», вы захотите познакомиться с ним во время учебы в США в качестве иностранного студента. Кредитный рейтинг - это рейтинг вашего финансового состояния при оценке кредитором. . Когда вы подаете заявку на получение займа (например, через ссуду или кредитную карту), кредитор, скорее всего, посмотрит на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, подходите ли вы для этого.

Как эмигрант, переезжающий в Соединенные Штаты, у вас может не быть официальных требований к идентификации, таких как номер социального страхования и водительские права. Без этих необходимых вещей получить кредит практически невозможно.

В каждой стране используется своя система оценки кредитоспособности, и кредит не переводится из страны в страну. Ваш кредитный рейтинг - это то, что определяет вашу кредитоспособность перед кредиторами. Поскольку кредиты не передаются из страны в страну, иностранные студенты имеют кредитный рейтинг 0, когда они впервые прибывают в США. Чтобы обеспечить некоторую перспективу, средний американец имеет кредитный рейтинг между 600-700 и хорошим кредитным рейтингом. обычно выше 700.

Отсутствие кредита может затруднить совершение столь необходимых покупок в вашей новой стране.

В приведенной ниже таблице показан один из примеров того, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на платежи по автокредиту и ставки страхования.

Ваш кредитный рейтинг зависит от нескольких факторов.

Важные транзакции включают проверки кредитоспособности. Кредиторы требуют проверки кредитоспособности для получения жилья, автокредитования, страхования жилья и автомобилей, а также мобильных телефонов. Важно понять, что улучшает ваш общий кредитный рейтинг, и начать его набирать, чтобы улучшить условия этих транзакций.

В Соединенных Штатах FICO ^® является наиболее распространенной моделью кредитного скоринга, разработанной Fair Isaac & Company (FICO). Несмотря на то, что существуют системы оценки конкурентов, вы, скорее всего, увидите эту систему во время обучения в качестве иностранного студента. Оценка FICO ^® используется для прогнозирования того, насколько надежным со стороны заемщика вы будете в плане возврата заемных средств. Однако, как правило, если у человека нет кредитной истории старше шести месяцев, у него не будет балла ^{FICO ®.} Кроме того, разные кредиторы будут запрашивать ваш кредитный рейтинг из разных источников в зависимости от системы, которую они используют, и от того, адаптировались ли они к новой ^{системе FICO ®} или используют другую компанию, такую как VantageScore.

При попытке повысить свой кредитный рейтинг вы должны знать пять ключевых факторов ^1, которые могут повлиять на ваш рейтинг ^{FICO ®:}

1. История платежей (35%) относится к погашениям, которые вы производили по кредитным картам и ссудам в прошлом. Ваш кредитный рейтинг будет учитывать скорость и количество погашений по всем кредитным линиям, которые вы использовали в прошлом, чтобы найти среднее значение.

2. Сумма задолженности (30%) . Сумма непогашенной задолженности составляет значительную часть при расчете вашего балла. Например, остается ли ваша кредитная карта полностью заполненной или вы постоянно ее оплачиваете?

3. Продолжительность кредитной истории (15%) Кредитный рейтинг также будет учитывать, как долго вы строили кредит. Если вы начнете ответственно зарабатывать кредиты, будучи студентом, это положительно отразится на вашем кредитном рейтинге. Чем раньше вы начнете наращивать свой кредит, тем лучше.

4. Новый кредит (10%). Открытие большого количества новых счетов за короткий период времени предполагает, что вам нужны дополнительные формы кредита для совершения покупок. Лучше разумно использовать несколько источников кредита, чем иметь большое количество, которое вы не можете отслеживать или которое не нужно.

5. Типы используемых кредитов (10%) Различные типы кредитов, которыми вы владеете, будут учитываться в вашей оценке, например, кредитные карты, ссуды и карты магазинов. Наличие различных форм кредита и их ответственное использование может быть полезным для демонстрации того, как вы управляете своими деньгами в различных областях.

Без кредитного рейтинга многие заведения не предоставят вам кредит, что делает невозможным начать его строительство.

Итак, как начать зарабатывать кредиты как иностранный студент?

Откройте банковский счет.

Убедитесь, что у банка, с которым вы работаете в вашей стране, есть филиал в США рядом с местом, куда вы переезжаете. Если нет, есть много других вариантов, и у вашего университета может даже быть банк на территории кампуса.

Есть несколько способов получить кредит, используя банковский счет. Попробуйте открыть как текущий, так и сберегательный счет и, если возможно, регулярно переводите деньги на свой сберегательный счет. Это демонстрирует, что вы ответственны за свои финансы и думаете о долгосрочной перспективе. Также неплохо настроить автоматическую или прямую оплату счетов, чтобы ваши счета и расходы оплачивались вовремя. Это еще один способ продемонстрировать свою финансовую ответственность, который помогает получить высокий кредитный рейтинг.

Оплачивать коммунальные услуги.

Если вы арендуете недвижимость за пределами кампуса, вам, скорее всего, придется оплачивать счета за коммунальные услуги - газ, электричество, телефон, Интернет и т.д. вероятно, вам придется подать заявку на заключение контракта на ваш собственный мобильный телефон, который также может помочь вам получить кредит. Регулярные платежи за все коммунальные услуги - это еще один способ доказать кредиторам, что вы несете ответственность за свои платежи и будете подходящим кандидатом на получение ссуды или варианта кредита. По каждому счету за коммунальные услуги вы можете запросить подтверждение ваших платежей, которое многие кредитные организации примут в качестве подтверждающего доказательства вашего платежного фона для вашего заявления.

Запросить кредит магазина.

Кредитные карты магазина используются в этом конкретном магазине. Однако, как и при использовании обычной кредитной карты, магазин будет взимать с вас плату, если вы не внесете платежи вовремя. Кроме того, несмотря на то, что их обычно легко получить, кредитные карты магазина обычно не предоставляют вам такой же высокий кредитный лимит, как традиционная кредитная карта. Поэтому важно отметить, что если вы совершаете незначительные покупки и не устанавливаете очень высокий лимит, отношение заемных средств к доступным кредитам может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Как получить кредитную карту без кредитной истории или номера социального страхования.

Хотя наличие кредитной карты во время учебы в США важно, может быть сложно найти компанию, которая позволит вам открыть кредитную карту как новому иностранному студенту, особенно если у вас нет номера социального страхования (SSN). ) или кредитной истории. Однако есть компании, которые позволят вам открыть кредитную карту как иностранному студенту без SSN или кредитной истории. Вот как начать этот процесс.

1. Подайте заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (или ITIN) ²

Если вы не можете получить номер социального страхования, вы все равно можете подать заявку на получение кредитной карты, используя индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, идентификационный номер налоговой службы, присваиваемый физическим лицам налоговой службой.

В зависимости от банка или компании-эмитента кредитной карты вы иногда можете использовать ITIN вместо номера социального страхования при подаче заявления на получение кредитной карты. Есть несколько простых способов подать заявку на получение ITIN.

После подачи заявления вы должны получить известие от IRS в течение нескольких недель, если вы соответствуете требованиям и ваше заявление заполнено.

2. Выберите банки, которые принимают ITIN или альтернативный идентификатор ^3.

Эмитенты кредитных карт не обязаны запрашивать номер социального страхования в заявлении на получение карты, но многие все равно это делают. Хорошая новость заключается в том, что некоторые эмитенты вместо этого принимают ITIN. Вот краткое изложение эмитентов и их политика в настоящее время:

Если вы еще не можете получить одобрение на использование кредитной карты, но по-прежнему хотите более безопасный и удобный способ оплаты, чем наличные, предоплаченная карта может стать ответом на ваши молитвы - или, по крайней мере, пока что хорошей альтернативой для оплаты.

Хотя технически они не являются кредитными картами, предоплаченные карты позволяют хранить ваши деньги в одном месте и расплачиваться пластиком, когда это лучший и самый простой вариант. Карты предоплаты можно использовать так же, как и обычные кредитные карты - для оплаты счетов онлайн, для ужина в ресторане или для бронирования авиабилетов.

Единственный недостаток заключается в том, что вы, как правило, не можете создать кредит с помощью предоплаченной карты, потому что ваша история платежей обычно не сообщается в основные кредитные бюро.

Финансирование или управление транспортным средством.

Быть новичком в США может быть сопряжено с рядом проблем, когда дело доходит до получения кредита и передвижения. Однако именно здесь мы и вступаем. IAS может помочь вам начать наращивать кредитную историю и вести учетную запись при переезде в США. Наши эксклюзивные программы финансирования и лизинга транспортных средств рассматривают вас как привилегированного клиента, начиная с высокого кредитного рейтинга и безопасного вождения, что позволяет вам получить нужный автомобиль, одновременно собирая его. ваша кредитная история и история вождения.

Узнайте больше и загрузите наше бесплатное руководство о том, почему иностранным студентам важно начать создавать свою кредитную историю и историю вождения в США.

Вы также можете узнать больше о том, как IAS может предоставлять финансирование транспортных средств, лизинг и комплексную аренду без кредитной истории.

Мы эксперты по автомобилям для эмигрантов.

IAS помогает вам подготовиться и спланировать свой переезд, помогая вам сесть за руль, чтобы вы могли быть продуктивными и сосредоточиться на том, что вы здесь для учебы. Наш опыт в автомобильной промышленности помог более чем 50 000 иностранным гражданам освоиться в новых странах, найти новую профессию, учебу и пройти стажировку на автомобиле, который соответствует их потребностям.

Наши специалисты по продукции - это опытные консультанты, обученные определять ваши потребности и использовать свои обширные знания автомобильного рынка, чтобы найти подходящий автомобиль для вашего образа жизни и бюджета.

Свяжитесь с нами!

Источники:

1. «Что в моих FICO ^® счеты» https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

2. « Как мне подать заявку на получение ITIN? » Https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/how-do-i-apply-for-an-itin

3. « Как подать заявку на получение кредитной карты без номера социального страхования » https://www.creditkarma.com/advice/i/credit-card-without-a-social-security-number/