現金またはクレジット？アメリカのクレジットカード文化
アメリカで勉強することを選択した場合、あなたはおそらくあなた自身とは異なる新しい文化や習慣に紹介されるでしょう。自宅で使用する日用品でさえ、米国では使用方法や見方が異なる場合があります
お金も例外ではありません。あなたはアメリカ人が彼らをどのように評価し、使うかを見て驚くかもしれません。
クレジットカードは世界中のほとんどの場所で利用できますが、使用する場所によっていくつかの違いがあります。一部の文化では、大規模な購入の資金調達にクレジットカードのみを使用しますが、 他の文化では、他の支払い方法を完全に好む場合があります。
あなたの経歴に関係なく、留学中に責任を持ってクレジットを使用できるように、米国でクレジットがどのように機能するかを学ぶことが重要です。
なぜアメリカ人はクレジットカードを使うのですか？
現金は依然として王様ですが、 アメリカ人の86％は、購入の少なくとも一部にカードを使用しています。アメリカ人が大小を問わずあらゆる種類のことにクレジットカードを使用するのを見るのはよくあることです。この理由には、利便性、クレジットカードの特典に加えて、長期にわたる購入の資金調達と信用履歴の構築の機会が含まれます。
利便性
クレジットカードは、すばやく安全で、通常はすぐに返済する必要がないため、便利です。請求書の期限が切れる前に毎月の明細書を全額支払う限り、ほとんどのカードでの新規購入に対する利息は請求されません。これは、たとえば、今すぐ購入する必要があるが、来週まで支払いが行われない場合に特に役立ちます。
クレジットカードと同様に、デビットカードは米国で人気のある支払い方法であり、利便性のためにも使用されます。デビットカードは、クレジットカードを取得できない、またはクレジットカードの準備ができていない人にとっては良い代替手段になる可能性があります。ただし、デビットカードのみを使用すると、セキュリティ保護が失われ、クレジットカードが提供できる特典を獲得できる可能性がなくなります。デビットカードもあなたの信用履歴に貢献しません。
報酬
多くのクレジットカード発行会社は、カードを使用することで報酬を提供しています。キャッシュバック、トラベルポイント、その他の特典を提供する特定のカードがあります。 最近の調査によると、ミレニアル世代の39％は、報酬のためだけにクレジットカードを使用する可能性が最も高いとされています。
カードを責任を持って使用し、毎月全額を支払うアメリカ人は、利子や延滞料を支払うことなく提供される特典を享受できます。報酬を獲得するためだけに余裕がある以上のお金を使うと、蓄積された利息は一般に、獲得したポイントやキャッシュバックの価値よりも高いことがすぐにわかります。
時間の経過に伴う購入の資金調達
クレジットカードはリボルビングローンです。つまり、時間の経過とともに使用して返済するためのオープンなクレジットラインがあります。期日までに明細書の残高全体を支払わなかった場合、カード発行会社は、時間の経過とともに少額の支払いを行うという便宜と引き換えに利息を請求します。
多くのクレジットカードユーザーは、毎月支払う必要があるのは最低支払額だけだと考えています。ただし、最低支払額を支払うことは延滞手数料を回避するのに役立つだけであり、残りの残高に対して利息が請求されます。
クレジットカードは大規模な購入の資金を調達するための便利な方法ですが、高価なものでもあります。米国のクレジットカードの平均金利は17％を超えており、一部のカードはAPRが25％以上になっています。多くのクレジットカードは、導入時の0％APR期間を提供します。この導入期間が終了する前にカードの残高を支払い、常に少なくとも時間どおりに最低額を支払う限り、アカウントに利息を支払うことはありません。
信用履歴とクレジットスコアの構築
クレジットスコアは、アメリカの金融文化の主要な部分です。
実際には複数のクレジットスコアを持つことができるため、「クレジットスコア」という用語は少し誤解を招く可能性があります。これらのスコアは、米国の消費者信用調査機関によって収集および報告されたさまざまなデータによって決定されます。社会保障番号がなくてもクレジットスコアがもらえます！
あなたのクレジットスコアは米国で重要です。クレジットスコアがないと、クレジットカード口座の承認を得たり、携帯電話プランの資格を得たり、アパートを借りたりするのが難しい場合があり、これはイライラする可能性があります。
信用履歴は、単に信用と債務の返済に関するあなたの過去の行動を指します。それはあなたの名前で開設されたクレジットアカウントやあなたの未払い額のようなもので構成されており、この情報はあなたのクレジットレポートで見つけることができます。
米国の信用文化への適応
米国で勉強するときは、信用履歴に関してはゼロから始めることを覚えておいてください。クレジットを使用することが重要である場合、または米国に長期滞在する予定がある場合は、事前に適切なクレジット慣行を開発するようにしてください。
クレジットの使用に内在するリスクを理解する
まず、クレジットカードやその他のローンは深刻な金融ツールであり、すべての人に適しているわけではないことを理解することが重要です。米国に来る前にクレジットカードを持ったことがない場合、彼らは誤用したくなるかもしれません。 MITの調査によると、クレジットカードを使用する場合は、現金を使用する場合よりも、余裕があるかどうかに関係なく、 より多くのお金を使うことがわかりました。クレジットカードが必要かどうかを時間をかけて検討し、責任を持ってクレジットカードを使用する方法を学ぶ必要があります。
小さく始める
アメリカのクレジットに不慣れな人のために設計されたクレジット商品があります。社会保障番号（SSN）をお持ちでない場合は、少数の主要なカード発行会社が受け入れる個人納税者ID番号（ITIN）を申請できます。 Deserve Edu Mastercardなどの留学生向けに設計されたカードを使用すると、SSNやITINがなくても簡単に申請できます。この学生証は、あなたが薄いクレジットファイルを持っている場合でも、あなたの教育履歴と将来の収入の可能性を考慮に入れています。
別のオプションは、安全なクレジットカードです。セキュリティで保護されたカードを使用して、アカウントに返金可能なセキュリティデポジットを設定します。これは、クレジット限度額の一部またはすべてになります。
毎回、時間通りに残高を支払う
お支払い履歴は、FICOクレジットスコアの35％を占めています。クレジットカードの請求書を理解することを学び、理想的には全残高を全額支払う必要があります。最低支払額のみを支払うと、期限内の支払いとしてカウントされますが、前述のように、残りの残高には引き続き利息が発生します。時間の経過とともに、期限内の支払い履歴により、クレジットスコアが向上します。
クレジットを作成したらアップグレード
米国で1〜2年のクレジットの作成に費やした場合は、特典、特典、またはより高い与信限度額を備えた新しいカードにアップグレードする準備ができていると感じるかもしれません。時間をかけて、新しいアカウントを開設することのリスクとメリットを理解してください。あなたがあなたの信用履歴と新しいカードを扱うあなたの能力について快適に感じるとき、あなたはキャッシュバックまたは旅行報酬を提供するより良い申し出を探すことができます。
忍耐が鍵
他国の文化的規範に適応することは、特にあなたが自分の経済的習慣を再考する必要がある場合、難しい場合があります。長期滞在を計画している場合は、信用を理解することが重要です。あなたが忍耐強く、責任があり、学ぶ意欲がある限り、アメリカでの信用はあなたの利益のために使われることができます。
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