搬到美国？了解为什么建立信用在美国至关重要。

大多数国际学生到达美国时都没有学分记录。这使得很难获得各种基本服务。在本文中，我们解释了为什么建立信誉很重要，以及到达美国后如何开始建立信誉。

移居美国的学生很快了解到，美国的信用分数对于在该国建立自己的地位至关重要。没有本地信用评分或历史记录，国际学生面临许多挑战，包括获得住房，信用卡批准以及难以购买，租赁或租用车辆甚至手机的困难。如果他们能够获得批准，他们通常最终会付出高利率。

如果您不熟悉“信用评分”一词，那么您在美国留学期间就应该熟悉该术语。信用评分是由贷方评估时对您的财务背景的评分。当您申请借钱（例如通过贷款或信用卡）时，贷方最有可能查看您的信用评分，以查看您是否符合条件。

作为移居美国的外籍人士，您可能没有正式的身份证明要求，例如社会安全号码和驾驶执照。没有这些要素，几乎就不可能树立信誉。

每个国家/地区使用不同的信用评分系统，信用不会在一个国家/地区之间转移。您的信用评分决定了您对贷方的信用度。由于学分不会在各个国家之间转移，因此国际学生初次到达美国时的学分为0。为了提供一些观点，美国人的平均学分在600-700之间，而良好的学分是通常在700以上。

没有信贷会使您很难在您的新国家/地区进行急需的购买。

下图说明了您的信用评分如何影响汽车贷款付款和保险费率的一个示例。

您的信用评分基于几个因素。

重要的交易涉及信用检查。贷款人需要进行信用检查以获得住房，汽车贷款，住房和汽车保险以及手机。了解提高您的整体信用评分并开始建立评分以为您提供更好的交易条件至关重要。

在美国^，FICO®是信用评分，这是由Fair Isaac公司及公司（FICO）创造了最常见的模式。尽管有竞争对手的评分系统，但这是您在国际学生时期最有可能看到的系统。菲佐^®分数来预测你将在偿还所借资金方面如何可靠的借款人。然而，通常如果一个人没有信用记录至少为6个月大，他们将不会有一个^FICO®评分。此外，不同的贷款者将从取决于他们所使用的系统上的各种来源提供你的信用评分，以及他们是否已经适应了新的^FICO®系统，或使用其他公司如VantageScore。

当试图建立自己的信用有五个关键因素^1，你需要了解可能影响你的^FICO®分数：

1.付款记录（35％）是指您过去用信用卡和贷款还款的金额。您的信用评分将考虑您过去提取所有信用额度以求平均值的还款速度和数量。

2.欠款（30％）在计算分数时，未偿债务总额占很大一部分。例如，您的信用卡是否用光了，还是您正在稳定地偿还？

3.信用记录长度（15％）信用评分还将考虑您建立信用已有多长时间。如果您在学生时代就开始负责任地建立学分，那么它将在您的学分中得到积极的体现。您越早建立信誉，就越好。

4.新信用（10％）在短时间内开设许多新帐户表明您需要其他形式的信用才能进行购买。明智地使用一些信贷来源比拥有大量您无法掌握或不必要的信贷来源要好。

5.使用中的信用类型（10％）在您的分数中将考虑您所拥有的不同类型的信用，例如信用卡，贷款和储值卡。拥有不同形式的信贷并以负责任的方式使用它们可能有助于证明您如何在不同领域管理资金。

没有信用评分，许多机构都不会为您提供信用，因此就无法开始建立信用。

那么，您如何开始建立国际学生的学分呢？

开一个银行帐户。

检查您在本国工作的银行是否在您要搬家的地方附近设有美国分行。如果没有，还有很多其他选择，您的大学甚至可能在校园里有一家银行。

您可以通过两种方式使用银行帐户来建立信用。尝试同时开设支票帐户和储蓄帐户，并尽可能将资金定期转入您的储蓄帐户。这表明您对财务负责，并且正在考虑长期发展。设置自动或直接帐单支付以确保按时支付帐单和费用也是一个好主意。这是证明您的财务责任的另一种方式，有助于建立良好的信用评分。

支付水电费。

如果您要在校外租房，则很可能需要支付水电费，包括煤气，电，电话，互联网等。如果您住在校内住宿，则可能没有所有这些水电费，但您将大部分可能需要申请您自己的手机合同，这也可以帮助您建立信誉。向所有公用事业定期付款是向贷方证明您对付款负责的另一种方式，它将是贷款或信贷选择的合适申请人。对于每个公用事业账单，您都可以要求付款证明，许多信贷提供者都将其作为您的付款背景的佐证。

要求商店信用。

商店信用卡在该特定商店内使用。就像普通的信用卡一样，如果您不按时付款，商店会向您收取费用。此外，尽管通常很容易获得批准，但商店信用卡通常无法提供与传统信用卡一样高的信用额度。因此，需要特别注意的是，如果您进行少量购买并且没有很高的限额，那么借贷对可用信用比率可能会损害您的信用评分。

如何获取没有信用记录或社会保险号的信用卡。

尽管在美国学习期间拥有信用卡很重要，但要找到一家可以让您以新国际学生身份开张信用卡的公司可能很困难-尤其是如果您没有社会安全号码（SSN） ）或信用记录。但是，有些公司会允许您以留学生身份开立没有SSN或信用记录的信用卡。这是开始该过程的方法。

1.申请个人纳税人识别号（或ITIN） ²

如果您无法获得社会安全号码，则仍然可以使用“ 个人纳税人识别号” （由国税局分配给个人的税务处理ID号）来申请信用卡。

根据银行或信用卡公司的不同，有时在申请信用卡时可以使用ITIN代替社会安全号码。有几种简单的方法可以申请ITIN。

申请后，如果您符合资格且申请已完成，则应在几周内收到IRS的回音。

2.选择接受ITIN或替代标识的银行³

信用卡发卡行无需在卡申请中要求提供社会安全号码，但无论如何，许多发卡行都会这样做。好消息是，某些发行人将改为接受ITIN。以下是发行人的简要介绍，以及他们目前的政策依据：

如果您还没有获得信用卡的批准，但仍然想要一种比现金更安全，更方便的付款方式，那么预付卡可能会助您一臂之力，或者至少在此期间可以选择一种不错的付款方式。

尽管从技术上讲它们不是信用卡，但预付卡提供了一种将您的钱存放在一个地方并用塑料付款的方法，这是最好和最简单的选择。预付卡的使用方式可以与传统信用卡相同，包括在线支付账单，用餐或预订机票。

唯一的缺点是您通常无法使用预付卡建立信用，因为您的付款历史通常不会报告给主要的信用机构。

资助或领导车辆。

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资料来源：

1.“什么在我的FICO分数^®” https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

2.“我如何申请ITIN？ ” https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/how-do-i-apply-for-an-itin

3.“如何申请没有社会安全号码的信用卡” https://www.creditkarma.com/advice/i/credit-card-without-a-social-security-number/