现金还是信用？美国的信用卡文化

如果您选择在美国学习，很可能会被引入与自己不同的新文化和习惯。即使是您在家中使用的日常用品，在美国使用或浏览的方式也可能不同

金钱也不例外；您可能会惊讶地看到美国人如何看重和花费他们的钱。

信用卡在世界上几乎所有地方都可以接受，但是根据您在哪里使用它们，会有一些差异。有些文化只使用信用卡为大笔交易筹集资金， 而另一些文化则可能更喜欢完全使用其他付款方式。

无论您的背景如何，了解信贷在美国的运作方式都很重要，这样您就可以在出国留学时负责任地使用信贷。

美国人为什么使用信用卡？

尽管现金仍然是最主要的，但86％的美国人至少在某些购买时使用卡。美国人经常使用信用卡来处理各种大小的事情，这很常见。这样做的原因包括便利性，信用卡奖励，以及随着时间的流逝为购买提供资金并建立信用记录的机会。

方便

信用卡之所以方便，是因为它们快速，安全，而且您通常不必立即还清信用卡。只要您在帐单到期前全额支付月结单，就不会用大多数卡支付新购买商品的利息。例如，如果您需要立即进行购买但要到下周才能付款，这将特别有用。

与信用卡类似，借记卡在美国是一种流行的付款方式，也为方便起见而使用。对于那些无法获得信用卡或尚未准备好使用信用卡的人，借记卡可以是一个不错的选择。但是，如果仅使用借记卡，则会错过一些安全保护措施以及赚取信用卡所能提供的奖励的可能性。借记卡也不会对您的信用记录有所帮助。

奖赏

许多信用卡发行商会提供使用其卡的奖励。有些卡可以提供现金返还，旅行积分和其他优惠。 最近的一项研究表明，39％的千禧一代最有可能仅将信用卡用于奖励。

负责任地使用卡并每月全额支付账单的美国人可以享受所提供的好处，而无需支付利息或滞纳金。如果您花的钱超出了赚取奖励所能承受的范围，您将很快了解到，积累的利息通常比您赚取的任何积分或现金返还的价值要高。

随着时间的推移为采购筹集资金

信用卡是循环贷款，这意味着您有一个开放的信用额度可以随时花钱还清。如果您没有在到期前付清全部对帐单余额，发卡机构将收取利息作为交换，以便随时间推移更小额付款。

许多信用卡用户认为，应付的最低金额就是您每月需要支付的全部金额。但是，支付最低应付金额只会帮助您避免滞纳金，并且会向您收取剩余余额的利息。

尽管信用卡是筹集大量资金的便捷方式，但它们也是一种昂贵的方式。在美国，信用卡的平均利率超过17％，有些卡的APR达到25％或更高。许多信用卡提供了一个介绍性的0％APR期限。只要您在此介绍期结束之前还清卡中的余额并且始终至少支付最短的按时付款，您就不会为您的帐户支付利息。

建立信用记录和信用评分

信用评分是美国金融文化的重要组成部分。

术语“信用评分”有点误导，因为您实际上可以拥有多个信用评分。这些分数取决于国家消费者信贷局收集和报告的各种数据。即使没有社会保险号，您也可以获得信用评分！

您的信用评分在美国很重要。没有信用评分，您可能会很难获得信用卡帐户的批准，获得手机计划的资格甚至租房，这可能会令人沮丧。

信用记录只是指您过去的信用和债务偿还行为。它包括诸如以您的名字开立的信用帐户和所欠金额之类的内容，并且可以在您的信用报告中找到此信息。

适应美国的信用文化

在美国学习时，请记住，关于信用记录，您将从头开始。如果使用信用对您很重要，或者您打算长期留在美国，请尝试提前制定良好的信用惯例。

了解信贷使用中固有的风险

首先，重要的是要了解信用卡和其他贷款是严肃的金融工具，并不适合所有人。如果您来美国之前从未使用过信用卡，那么他们可能会很想滥用。麻省理工学院的一项研究发现，人们用信用卡消费的钱要比使用现金消费的钱多，无论他们负担得起什么。您应该花时间考虑是否需要信用卡，并学习如何负责任地使用信用卡。

从小开始

有些信贷产品是专为刚接触美国信贷的人设计的。如果您没有社会安全号码（SSN），则可以申请一些主要发卡机构都接受的个人纳税人身份证号码（ITIN）。专为国际学生设计的卡，例如Deserve Edu万事达卡，无需SSN或ITIN即可轻松申请。即使您的信用记录薄薄，这张学生证也会考虑您的教育历史和未来的收入潜力。

另一种选择是有担保的信用卡。使用安全卡，您可以将可退还的保证金存入您的帐户，这将成为您的部分或全部信用额度。

每次按时支付您的余额

您的付款历史记录占FICO信用分数的35％。您应该学习了解您的信用卡账单，并且理想情况下，要全额支付全部余额。仅支付最低应付款仍将计为按时付款，但是，如前所述，您的剩余余额仍会产生利息。随着时间的流逝，由于您的按时付款记录，您的信用评分会有所改善。

建立信用后升级

如果您在美国花费了一两年的信用额度，则可能会准备升级到具有奖励，特权或更高信用额度的新卡。花点时间，了解开设新帐户的风险和好处。如果您对自己的信用记录和处理新卡的能力感到满意，则可以寻找更好的优惠，以提供现金返还或旅行奖励。

耐心是关键

适应另一个国家的文化规范可能很困难，尤其是如果这需要您重新考虑自己的财务习惯时。如果您打算长期留在美国，那么了解信用很重要。只要您有耐心，负责任并且愿意学习，在美国的信誉就可以为您带来好处。

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您可能自己还是已经用尽了其中的一些选项，而其他选项似乎很明显，但是我们保证不要光顾，不要陈述明显的选项，并向您提供一些您可以实际使用的建议。