Tiền mặt hay Tín dụng? Văn hóa thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ
Nếu bạn chọn học tập tại Hoa Kỳ, bạn có thể sẽ được làm quen với những nền văn hóa và thói quen mới khác với nền văn hóa của bạn. Ngay cả những vật dụng hàng ngày bạn sử dụng ở nhà cũng có thể được sử dụng hoặc nhìn nhận khác ở Mỹ
Tiền cũng không ngoại lệ; bạn có thể ngạc nhiên khi thấy người Mỹ coi trọng và chi tiêu của họ như thế nào.
Thẻ tín dụng được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi trên thế giới, nhưng có một số khác biệt tùy thuộc vào nơi bạn đang sử dụng chúng. Một số nền văn hóa chỉ sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho các giao dịch mua lớn, trong khi những nền văn hóa khác có thể thích các phương thức thanh toán hoàn toàn khác.
Bất kể nền tảng của bạn là gì, điều quan trọng là phải tìm hiểu cách tín dụng hoạt động ở Hoa Kỳ để bạn có thể sử dụng nó một cách có trách nhiệm khi đi du học.
Tại sao người Mỹ sử dụng thẻ tín dụng?
Trong khi tiền mặt vẫn là vua, 86% người Mỹ sử dụng thẻ cho ít nhất một số giao dịch mua hàng của họ. Người ta thường thấy người Mỹ sử dụng thẻ tín dụng cho tất cả mọi thứ, lớn và nhỏ. Các lý do cho điều này bao gồm sự tiện lợi, phần thưởng thẻ tín dụng, cộng với cơ hội tài trợ cho các giao dịch mua theo thời gian và xây dựng lịch sử tín dụng.
Tiện
Thẻ tín dụng rất tiện lợi vì chúng nhanh chóng, an toàn và bạn thường không phải trả hết ngay. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ bảng sao kê hàng tháng của mình trước khi đến hạn thanh toán, bạn sẽ không bị tính lãi cho các giao dịch mua mới với hầu hết các loại thẻ. Điều này đặc biệt hữu ích nếu chẳng hạn như bạn cần mua hàng ngay bây giờ nhưng sẽ không được thanh toán cho đến tuần sau.
Tương tự như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ là một phương thức thanh toán phổ biến ở Mỹ và cũng được sử dụng vì sự tiện lợi. Thẻ ghi nợ có thể là một lựa chọn thay thế tốt cho những người không có thẻ tín dụng hoặc chưa sẵn sàng cho một thẻ. Nhưng nếu bạn chỉ sử dụng thẻ ghi nợ, bạn sẽ bỏ lỡ một số biện pháp bảo mật và khả năng kiếm được phần thưởng mà thẻ tín dụng có thể cung cấp. Thẻ ghi nợ cũng sẽ không đóng góp vào lịch sử tín dụng của bạn.
Phần thưởng
Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng cho việc sử dụng thẻ của họ. Có một số loại thẻ cung cấp hoàn tiền, tích điểm du lịch và các lợi ích khác. Một nghiên cứu gần đây cho thấy rằng 39% của Millennial có nhiều khả năng sử dụng một thẻ tín dụng chỉ duy nhất cho phần thưởng.
Những người Mỹ sử dụng thẻ có trách nhiệm và thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng sẽ được hưởng các lợi ích mà không phải trả lãi suất hoặc phí trả chậm. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể chi trả chỉ để kiếm phần thưởng, bạn sẽ nhanh chóng biết rằng tiền lãi tích lũy được thường đắt hơn giá trị của bất kỳ điểm hoặc khoản tiền hoàn lại nào bạn kiếm được.
Hỗ trợ mua hàng theo thời gian
Thẻ tín dụng là một khoản vay quay vòng , có nghĩa là bạn có một hạn mức tín dụng mở để chi tiêu và hoàn vốn theo thời gian. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê của mình trước khi đến hạn, nhà phát hành thẻ sẽ tính lãi suất để đổi lấy sự thuận tiện của việc thanh toán nhỏ hơn theo thời gian.
Nhiều người dùng thẻ tín dụng cho rằng số tiền đến hạn tối thiểu là tất cả những gì bạn cần phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, việc thanh toán số tiền đến hạn tối thiểu sẽ chỉ giúp tránh các khoản phí trả chậm và bạn sẽ bị tính lãi trên số dư còn lại của mình.
Mặc dù thẻ tín dụng là một cách thuận tiện để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn, nhưng chúng cũng là một phương thức đắt tiền. Lãi suất thẻ tín dụng trung bình ở Hoa Kỳ là hơn 17%, với một số thẻ lên đến APR là 25% hoặc cao hơn. Nhiều thẻ tín dụng cung cấp khoảng thời gian 0% APR giới thiệu. Miễn là bạn thanh toán hết số dư thẻ trước khi giai đoạn giới thiệu này kết thúc và luôn thanh toán ít nhất đúng hạn, bạn sẽ không phải trả lãi cho tài khoản của mình.
Xây dựng lịch sử tín dụng và điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một phần chính của văn hóa tài chính Mỹ.
Thuật ngữ "điểm tín dụng" hơi gây hiểu nhầm, vì bạn thực sự có thể có nhiều điểm tín dụng. Những điểm số này được xác định bởi nhiều dữ liệu được thu thập và báo cáo bởi các văn phòng tín dụng tiêu dùng của quốc gia. Bạn có thể có điểm tín dụng ngay cả khi bạn không có số an sinh xã hội!
Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng ở Hoa Kỳ. Nếu không có điểm tín dụng, bạn có thể khó được chấp thuận cho các tài khoản thẻ tín dụng, đủ điều kiện cho các gói điện thoại di động, hoặc thậm chí thuê căn hộ, và điều này có thể gây khó chịu.
Lịch sử tín dụng chỉ đơn giản là đề cập đến hành vi trong quá khứ của bạn với tín dụng và trả nợ. Nó bao gồm những thứ như tài khoản tín dụng được mở bằng tên của bạn và số tiền bạn nợ và thông tin này có thể được tìm thấy trong báo cáo tín dụng của bạn.
Điều chỉnh để phù hợp với văn hóa tín dụng ở Hoa Kỳ
Khi học tập tại Hoa Kỳ, hãy nhớ rằng bạn sẽ bắt đầu lại từ đầu khi xem xét lịch sử tín dụng của mình. Nếu việc sử dụng tín dụng là quan trọng đối với bạn hoặc nếu bạn có ý định ở lại Hoa Kỳ lâu dài, hãy cố gắng phát triển các thông lệ tín dụng tốt trước thời hạn.
Hiểu rủi ro vốn có trong việc sử dụng tín dụng
Trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng thẻ tín dụng và các khoản vay khác là những công cụ tài chính nghiêm túc và chúng không dành cho tất cả mọi người. Nếu bạn chưa từng có thẻ tín dụng trước khi đến Mỹ, họ có thể bị dụ sử dụng sai mục đích. Một nghiên cứu của MIT cho thấy mọi người tiêu nhiều tiền hơn khi sử dụng thẻ tín dụng so với khi sử dụng tiền mặt, bất kể họ có thể mua được gì. Bạn nên dành thời gian để cân nhắc xem mình có cần thẻ tín dụng hay không và học cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm.
Khởi đầu nhỏ
Có những sản phẩm tín dụng được thiết kế cho những người mới làm quen với tín dụng Mỹ. Nếu bạn không có Số An sinh Xã hội (SSN), bạn có thể đăng ký Số ID Người nộp thuế Cá nhân (ITIN), số này được một số tổ chức phát hành thẻ lớn chấp nhận. Các thẻ được thiết kế cho sinh viên quốc tế, chẳng hạn như thẻ Mastercard Deserve Edu , giúp dễ dàng đăng ký mà không cần SSN hoặc ITIN. Thẻ sinh viên này tính đến lịch sử học vấn và tiềm năng thu nhập trong tương lai của bạn, ngay cả khi bạn có hồ sơ tín dụng mỏng.
Một lựa chọn khác là thẻ tín dụng có bảo đảm. Với thẻ bảo đảm, bạn đặt một khoản tiền bảo đảm có thể hoàn lại vào tài khoản của mình, số tiền này sẽ trở thành một phần hoặc toàn bộ hạn mức tín dụng của bạn.
Thanh toán số dư của bạn đúng hạn, mọi lúc
Lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm tín dụng FICO của bạn. Bạn nên học cách hiểu hóa đơn thẻ tín dụng của mình và lý tưởng nhất là thanh toán toàn bộ số dư. Chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn sẽ vẫn được tính là thanh toán đúng hạn, nhưng, như đã đề cập trước đó, số dư còn lại của bạn sẽ vẫn phải chịu lãi suất. Theo thời gian, bạn sẽ thấy điểm tín dụng của mình được cải thiện do lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn.
Nâng cấp khi bạn đã tạo được tín dụng
Nếu bạn đã dành một hoặc hai năm để xây dựng tín dụng ở Hoa Kỳ, bạn có thể cảm thấy sẵn sàng nâng cấp lên thẻ mới với phần thưởng, đặc quyền hoặc hạn mức tín dụng cao hơn. Dành thời gian của bạn và hiểu những rủi ro và lợi ích của việc mở tài khoản mới. Khi bạn cảm thấy thoải mái về lịch sử tín dụng và khả năng xử lý thẻ mới của mình, bạn có thể tìm kiếm các ưu đãi tốt hơn cung cấp phần thưởng hoàn tiền hoặc du lịch.
Kiên nhẫn là chìa khóa
Việc điều chỉnh các chuẩn mực văn hóa của một quốc gia khác có thể khó khăn, đặc biệt nếu nó đòi hỏi bạn phải suy nghĩ lại về thói quen tài chính của mình. Nếu bạn dự định ở Mỹ trong một thời gian dài, điều quan trọng là phải hiểu rõ về tín dụng. Miễn là bạn kiên nhẫn, có trách nhiệm và sẵn sàng học hỏi, tín dụng ở Mỹ có thể được sử dụng làm lợi thế của bạn.
Dưới đây là một hướng dẫn để thoát khỏi nợ nần chứa những lời khuyên mà bạn sẽ thấy hữu ích: Thoát khỏi nợ để sử dụng tốt 7 mẹo mạnh mẽ này
Bản thân bạn có thể vẫn còn sử dụng hết một số tùy chọn này và những tùy chọn khác có vẻ hiển nhiên, nhưng chúng tôi đảm bảo không bảo trợ, không nêu rõ ràng và cung cấp cho bạn một số lời khuyên mà bạn thực sự có thể sử dụng.