Наличные или кредит? Культура кредитных карт в США

Если вы решите учиться в Соединенных Штатах, вы, вероятно, познакомитесь с новыми культурами и привычками, которые отличаются от ваших собственных. Даже предметы повседневного обихода, которыми вы пользуетесь дома, могут по-разному использоваться или рассматриваться в США.

Деньги не исключение; вы можете быть удивлены, увидев, как американцы ценят и тратят свои.

Кредитные карты принимаются практически повсюду в мире, но есть некоторые различия в зависимости от того, где вы их используете. Некоторые культуры используют кредитные карты только для финансирования крупных покупок, в то время как другие могут полностью отдать предпочтение другим способам оплаты.

Независимо от вашего прошлого важно знать, как работает кредит в Соединенных Штатах, чтобы вы могли ответственно использовать его во время обучения за границей.

Почему американцы используют кредитные карты?

Хотя наличные по-прежнему правят, 86% американцев используют карты хотя бы для некоторых покупок. Американцы часто используют кредитные карты для самых разных операций, больших и малых. Причины этого включают удобство, вознаграждение по кредитной карте, а также возможность финансировать покупки с течением времени и создавать кредитную историю.

Удобство

Кредитные карты удобны, потому что они быстрые, безопасные, и вам обычно не нужно сразу расплачиваться по ним. Если вы полностью оплачиваете ежемесячный отчет до наступления срока оплаты, с вас не будут взиматься проценты по вашим новым покупкам с помощью большинства карт. Это особенно полезно, если, например, вам нужно сделать покупку сейчас, но вы не получите оплату до следующей недели.

Подобно кредитным картам, дебетовые карты являются популярным способом оплаты в США и также используются для удобства. Дебетовые карты могут быть хорошей альтернативой для тех, кто не может получить кредитную карту или не готов к ней. Но если вы используете только дебетовую карту, вы упустите некоторые меры безопасности и возможность получать вознаграждения, которые могут предоставить кредитные карты. Дебетовые карты также не будут влиять на вашу кредитную историю.

Награды

Многие эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждение за использование своих карт. Существуют определенные карты, по которым можно получить возврат денег, путевые баллы и другие преимущества. Недавнее исследование показало, что 39% миллениалов, скорее всего, будут использовать кредитную карту исключительно для вознаграждения.

Американцы, которые ответственно относятся к своим картам и полностью оплачивают свои счета каждый месяц, пользуются предоставленными льготами без уплаты процентов или штрафов за просрочку платежа. Если вы потратите больше, чем можете себе позволить, просто чтобы заработать вознаграждение, вы быстро узнаете, что накопленные проценты, как правило, дороже, чем стоимость любых заработанных вами баллов или кэшбэка.

Финансирование покупки с течением времени

Кредитные карты представляют собой возобновляемую ссуду , что означает, что у вас есть открытая кредитная линия, которую вы можете потратить и погасить с течением времени. Если вы не оплатите весь остаток по выписке до наступления срока платежа, эмитент карты будет взимать проценты в обмен на удобство осуществления небольших платежей с течением времени.

Многие пользователи кредитных карт полагают, что минимальная сумма к оплате - это все, что вам нужно платить ежемесячно. Однако оплата минимальной суммы поможет избежать штрафов за просрочку платежа, а на оставшийся баланс с вас будут взиматься проценты.

Хотя кредитные карты - это удобный способ оплаты крупных покупок, они также являются дорогостоящим. Средняя процентная ставка по кредитной карте в США превышает 17%, а годовая процентная ставка по некоторым картам составляет 25% или выше. Многие кредитные карты предлагают начальный период годовой процентной ставки 0%. Если вы выплачиваете остаток на карте до окончания этого вводного периода и всегда платите по крайней мере минимум вовремя, вы не будете платить проценты по своему счету.

Создание кредитной истории и кредитных рейтингов

Кредитные рейтинги - важная часть американской финансовой культуры.

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, поскольку на самом деле у вас может быть несколько кредитных рейтингов. Эти оценки определяются на основе различных данных, собранных и предоставленных национальными бюро потребительского кредитования. У вас может быть кредитный рейтинг, даже если у вас нет номера социального страхования!

Ваши кредитные рейтинги важны в Соединенных Штатах. Без кредитного рейтинга вам может быть сложно получить разрешение на открытие счетов по кредитным картам, право на тарифные планы на сотовую связь или даже аренду квартир, и это может оказаться разочаровывающим.

Кредитная история просто относится к вашему прошлому поведению при погашении кредита и долга. Он включает в себя такие вещи, как кредитные счета, открытые на ваше имя, и суммы вашей задолженности, и эту информацию можно найти в ваших кредитных отчетах.

Адаптация к кредитной культуре в США

При обучении в США имейте в виду, что вы будете начинать с нуля, когда дело касается вашей кредитной истории. Если использование кредита важно для вас или если вы намерены остаться в США надолго, постарайтесь заранее разработать передовые методы кредитования.

Понять риск, связанный с использованием кредита

Во-первых, важно понимать, что кредитные карты и другие ссуды являются серьезными финансовыми инструментами и подходят не всем. Если у вас никогда не было кредитной карты до приезда в США, может возникнуть соблазн злоупотребить ею. Исследование Массачусетского технологического института показало, что люди тратят больше денег при использовании кредитной карты, чем при использовании наличных денег, независимо от того, что они могут себе позволить. Вы должны найти время, чтобы подумать, нужна ли вам кредитная карта, и научиться ответственно использовать кредитные карты.

Начни с малого

Существуют кредитные продукты, предназначенные для тех, кто плохо знаком с американским кредитом. Если у вас нет номера социального страхования (SSN), вы можете подать заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN), который принимают несколько основных эмитентов карт. Карты, разработанные для иностранных студентов, такие как Deserve Edu Mastercard , позволяют легко подать заявку без SSN или ITIN. Эта студенческая карта учитывает ваше образование и будущий потенциал заработка, даже если у вас небольшой кредитный файл.

Другой вариант - это обеспеченная кредитная карта. При использовании защищенной карты вы вносите на свой счет возвращаемый гарантийный депозит, который становится частью или всем вашим кредитным лимитом.

Оплачивайте свой баланс вовремя, каждый раз

На вашу историю платежей приходится 35% ваших кредитных рейтингов FICO. Вы должны научиться понимать счет своей кредитной карты и, в идеале, полностью оплатить остаток. Выплата только минимальной суммы будет по-прежнему засчитываться как своевременный платеж, но, как упоминалось ранее, с вашего остатка по-прежнему будут взиматься проценты. Со временем вы увидите улучшение своих кредитных рейтингов из-за своевременной истории платежей.

Выполните обновление после накопления кредита

Если вы потратили год или два на создание кредита в США, вы можете почувствовать себя готовым перейти на новую карту с вознаграждениями, льготами или более высоким кредитным лимитом. Не торопитесь и осознайте риски и преимущества открытия новых счетов. Когда вы чувствуете себя комфортно в отношении своей кредитной истории и своей способности обращаться с новой картой, вы можете искать более выгодные предложения, которые предлагают кэшбэк или вознаграждения за путешествия.

Терпение - ключ к успеху

Приспособиться к культурным нормам другой страны может быть сложно, особенно если это требует от вас переосмысления своих финансовых привычек. Если вы планируете находиться в США надолго, важно понимать, что такое кредит. Пока вы терпеливы, ответственны и готовы учиться, кредит в Америке можно использовать в ваших интересах.

Вот руководство, как выбраться из долгов, которое содержит советы, которые вы найдете полезными: Как правильно выбраться из долга с помощью этих 7 полезных советов

Возможно, вы сами исчерпали некоторые из этих вариантов, а другие могут показаться очевидными, но мы гарантируем, что не будем опекать, не заявить очевидное и дать вам несколько советов, которые вы действительно можете использовать.