¿Efectivo o crédito? Cultura de tarjetas de crédito en EE. UU.

Si eliges estudiar en los Estados Unidos, probablemente conocerás nuevas culturas y hábitos que son diferentes a los tuyos. Incluso los artículos cotidianos que usa en casa pueden usarse o verse de manera diferente en los EE. UU.

El dinero no es una excepción; le sorprenderá ver cómo los estadounidenses valoran y gastan lo suyo.

Las tarjetas de crédito se aceptan en casi todo el mundo, pero existen algunas diferencias según el lugar donde las use. Algunas culturas solo usan tarjetas de crédito para financiar grandes compras, mientras que otras pueden preferir otros métodos de pago por completo.

Independientemente de sus antecedentes, es importante aprender cómo funciona el crédito en los Estados Unidos para que pueda usarlo de manera responsable mientras estudia en el extranjero.

¿Por qué los estadounidenses usan tarjetas de crédito?

Si bien el efectivo sigue siendo el rey, el 86% de los estadounidenses usan tarjetas para al menos algunas de sus compras. Es común ver que los estadounidenses usan tarjetas de crédito para todo tipo de cosas, grandes y pequeñas. Las razones de esto incluyen conveniencia, recompensas de tarjetas de crédito, además de la oportunidad de financiar compras a lo largo del tiempo y construir un historial crediticio.

Conveniencia

Las tarjetas de crédito son convenientes porque son rápidas, seguras y, por lo general, no tiene que pagarlas de inmediato. Siempre que pague su estado de cuenta mensual en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de su factura, no se le cobrarán intereses en sus nuevas compras con la mayoría de las tarjetas. Esto es particularmente útil si, por ejemplo, necesita realizar una compra ahora pero no recibirá el pago hasta la semana que viene.

Al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito son un método de pago popular en los EE. UU. Y también se utilizan por conveniencia. Las tarjetas de débito pueden ser una buena alternativa para quienes no pueden obtener una tarjeta de crédito o no están preparados para una. Pero si solo usa una tarjeta de débito, se perderá algunas protecciones de seguridad y la posibilidad de ganar recompensas que las tarjetas de crédito pueden proporcionar. Las tarjetas de débito tampoco contribuirán a su historial crediticio.

Recompensas

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas por usar sus tarjetas. Hay ciertas tarjetas que ofrecen devolución de efectivo, puntos de viaje y otros beneficios. Un estudio reciente mostró que el 39% de los millennials tienen más probabilidades de usar una tarjeta de crédito únicamente para las recompensas.

Los estadounidenses que usan sus tarjetas de manera responsable y pagan sus facturas en su totalidad cada mes disfrutan de los beneficios proporcionados sin pagar intereses ni cargos por mora. Si gasta más de lo que puede pagar solo para ganar recompensas, aprenderá rápidamente que el interés acumulado es generalmente más caro que el valor de los puntos o el reembolso en efectivo que ganaría.

Financiamiento de una compra a lo largo del tiempo

Las tarjetas de crédito son un préstamo renovable , lo que significa que tiene una línea de crédito abierta para gastar y pagar con el tiempo. Si no paga el saldo completo de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, el emisor de la tarjeta cobrará intereses a cambio de la conveniencia de realizar pagos más pequeños a lo largo del tiempo.

Muchos usuarios de tarjetas de crédito asumen que el monto mínimo adeudado es todo lo que necesita para pagar mensualmente. Sin embargo, pagar el mínimo adeudado solo ayudará a evitar cargos por mora y se le cobrarán intereses sobre el saldo restante.

Si bien las tarjetas de crédito son una forma conveniente de financiar grandes compras, también son costosas. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es superior al 17%, y algunas tarjetas alcanzan una APR del 25% o más. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un período inicial de APR del 0%. Siempre que pague el saldo de la tarjeta antes de que finalice este período introductorio y siempre pague al menos el mínimo a tiempo, no pagará intereses en su cuenta.

Creación de historial crediticio y puntajes crediticios

Los puntajes crediticios son una parte importante de la cultura financiera estadounidense.

El término "puntaje de crédito" es un poco engañoso, ya que en realidad puede tener varios puntajes de crédito. Estos puntajes están determinados por una variedad de datos recopilados e informados por las oficinas de crédito al consumidor de la nación. ¡Puede tener puntajes de crédito incluso si no tiene un número de seguro social!

Sus puntajes de crédito son importantes en los Estados Unidos. Sin puntajes de crédito, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para cuentas de tarjetas de crédito, calificar para planes de telefonía celular o incluso alquilar apartamentos, y esto podría resultar frustrante.

El historial crediticio simplemente se refiere a su comportamiento anterior con el pago de créditos y deudas. Comprende cosas como las cuentas de crédito abiertas a su nombre y los montos adeudados, y esta información se puede encontrar en sus informes de crédito.

Adaptarse a la cultura crediticia en los Estados Unidos

Cuando estudie en los EE. UU., Tenga en cuenta que comenzará desde cero en lo que respecta a su historial crediticio. Si el uso del crédito es importante para usted, o si tiene la intención de permanecer en los EE. UU. A largo plazo, intente desarrollar buenas prácticas crediticias con anticipación.

Comprender el riesgo inherente al uso del crédito

Primero, es importante entender que las tarjetas de crédito y otros préstamos son herramientas financieras serias y no son para todos. Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito antes de venir a los EE. UU., Puede ser tentador usarla de manera incorrecta. Un estudio del MIT encontró que las personas gastan más dinero cuando usan una tarjeta de crédito que cuando usan efectivo, independientemente de lo que puedan pagar. Debe tomarse el tiempo para considerar si necesita una tarjeta de crédito y aprender a usarlas de manera responsable.

Empieza pequeño

Hay productos de crédito diseñados para quienes son nuevos en el crédito estadounidense. Si no tiene un número de seguro social (SSN), puede solicitar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN), que aceptan algunos de los principales emisores de tarjetas. Las tarjetas diseñadas para estudiantes internacionales, como Deserve Edu Mastercard , facilitan la solicitud sin un SSN o ITIN. Esta tarjeta de estudiante tiene en cuenta su historial educativo y el potencial de ingresos futuros, incluso si tiene un historial crediticio escaso.

Otra opción es una tarjeta de crédito asegurada. Con una tarjeta asegurada, usted coloca un depósito de garantía reembolsable en su cuenta, que se convierte en parte o en la totalidad de su límite de crédito.

Pague sus saldos a tiempo, siempre

Su historial de pagos representa el 35% de sus puntajes de crédito FICO. Debe aprender a comprender la factura de su tarjeta de crédito e, idealmente, pagar la totalidad del saldo. Pagar solo la cantidad mínima adeuda seguirá contando como un pago a tiempo, pero, como se mencionó anteriormente, su saldo restante seguirá generando intereses. Con el tiempo, verá una mejora en sus puntajes crediticios debido a su historial de pagos a tiempo.

Actualice una vez que haya acumulado crédito

Si ha pasado uno o dos años acumulando crédito en los EE. UU., Puede sentirse listo para actualizar a una nueva tarjeta con recompensas, ventajas o un límite de crédito más alto. Tómese su tiempo y comprenda los riesgos y beneficios de abrir nuevas cuentas. Cuando se sienta cómodo con su historial crediticio y su capacidad para manejar una nueva tarjeta, puede buscar mejores ofertas que ofrezcan reembolsos en efectivo o recompensas de viaje.

La paciencia es clave

Adaptarse a las normas culturales de otro país puede ser difícil, especialmente si requiere que reconsidere sus hábitos financieros. Si planea estar en los EE. UU. Durante mucho tiempo, es importante comprender el crédito. Siempre que sea paciente, responsable y esté dispuesto a aprender, el crédito en Estados Unidos puede utilizarse a su favor.

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Es posible que usted mismo haya agotado algunas de estas opciones y otras pueden parecer obvias, pero le garantizamos que no será condescendiente, no declarará lo obvio y le brindará algunos consejos que realmente puede usar.