نقدا أو الائتمان؟ ثقافة بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية

إذا اخترت الدراسة في الولايات المتحدة ، فمن المحتمل أن تتعرف على ثقافات وعادات جديدة مختلفة عن ثقافتك. حتى العناصر اليومية التي تستخدمها في المنزل يمكن استخدامها أو عرضها بشكل مختلف في الولايات المتحدة

المال ليس استثناء. قد تتفاجأ عندما ترى كيف يقدر الأمريكيون وينفقون أموالهم.

يتم قبول بطاقات الائتمان في كل مكان تقريبًا في العالم ، ولكن هناك بعض الاختلافات اعتمادًا على مكان استخدامها. تستخدم بعض الثقافات بطاقات الائتمان فقط لتمويل عمليات الشراء الكبيرة ، بينما قد يفضل البعض الآخر طرق الدفع الأخرى تمامًا.

بغض النظر عن خلفيتك ، من المهم معرفة كيفية عمل الائتمان في الولايات المتحدة حتى تتمكن من استخدامه بمسؤولية أثناء الدراسة في الخارج.

لماذا يستخدم الأمريكيون بطاقات الائتمان؟

في حين أن النقد لا يزال ملكًا ، يستخدم 86 ٪ من الأمريكيين البطاقات في بعض مشترياتهم على الأقل. من الشائع رؤية الأمريكيين يستخدمون بطاقات الائتمان لجميع أنواع الأشياء ، كبيرها وصغيرها. تشمل أسباب ذلك الراحة ، ومكافآت بطاقات الائتمان ، بالإضافة إلى فرصة تمويل المشتريات بمرور الوقت وبناء سجل ائتماني.

راحة

تعتبر بطاقات الائتمان مريحة لأنها سريعة وآمنة ولا يتعين عليك عادةً سدادها على الفور. طالما أنك تدفع كشف حسابك الشهري بالكامل قبل استحقاق فاتورتك ، فلن يتم تحصيل فائدة على مشترياتك الجديدة باستخدام معظم البطاقات. هذا مفيد بشكل خاص ، على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء الآن ولكن لن يتم الدفع لك حتى الأسبوع المقبل.

على غرار بطاقات الائتمان ، تعد بطاقات الخصم طريقة شائعة للدفع في الولايات المتحدة وتستخدم أيضًا للراحة. يمكن أن تكون بطاقات الخصم بديلاً جيدًا لأولئك الذين لا يستطيعون الحصول على بطاقة ائتمان أو غير مستعدين للحصول عليها. ولكن إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم فقط ، فستفقد بعض وسائل الحماية الأمنية وإمكانية ربح المكافآت التي يمكن أن توفرها بطاقات الائتمان. لن تساهم بطاقات الخصم في تاريخك الائتماني أيضًا.

المكافآت

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان مكافآت لاستخدام بطاقاتهم. هناك بطاقات معينة تقدم استرداد نقدي ونقاط سفر ومزايا أخرى. أظهرت دراسة حديثة أن 39٪ من جيل الألفية هم الأكثر احتمالاً لاستخدام بطاقة الائتمان فقط للحصول على المكافآت.

يتمتع الأمريكيون الذين يستخدمون بطاقاتهم بشكل مسؤول ويدفعون فواتيرهم بالكامل كل شهر بالمزايا المقدمة دون دفع فائدة أو رسوم متأخرة. إذا أنفقت أكثر مما يمكنك تحمله لمجرد كسب المكافآت ، فسوف تتعلم بسرعة أن الفائدة المتراكمة أغلى بشكل عام من قيمة أي نقاط أو استرداد نقدي قد تكسبه.

تمويل الشراء بمرور الوقت

بطاقات الائتمان هي قرض متجدد ، مما يعني أن لديك خط ائتمان مفتوح للإنفاق والسداد بمرور الوقت. إذا لم تدفع رصيد كشف حسابك بالكامل قبل موعد استحقاقه ، فستخصم جهة إصدار البطاقة فائدة مقابل تسهيل إجراء مدفوعات أصغر بمرور الوقت.

يفترض العديد من مستخدمي بطاقات الائتمان أن الحد الأدنى للمبلغ المستحق هو كل ما تحتاج إلى دفعه شهريًا. ومع ذلك ، فإن دفع الحد الأدنى المستحق سيساعد فقط في تجنب الرسوم المتأخرة ، وستدفع فائدة على رصيدك المتبقي.

بينما تعد بطاقات الائتمان طريقة ملائمة لتمويل عمليات الشراء الكبيرة ، إلا أنها باهظة الثمن أيضًا. يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة أكثر من 17٪ ، مع ارتفاع بعض البطاقات إلى 25٪ أو أعلى. تقدم العديد من بطاقات الائتمان فترة APR تمهيدية 0٪. طالما أنك تسدد رصيد البطاقة قبل انتهاء هذه الفترة التمهيدية وتدفع دائمًا الحد الأدنى على الأقل في الوقت المحدد ، فلن تدفع فائدة على حسابك.

بناء سجل الائتمان وعشرات الائتمان

تعد درجات الائتمان جزءًا رئيسيًا من الثقافة المالية الأمريكية.

مصطلح "درجة الائتمان" مضلل بعض الشيء ، حيث يمكنك بالفعل الحصول على درجات ائتمانية متعددة. يتم تحديد هذه الدرجات من خلال مجموعة متنوعة من البيانات التي تم جمعها والإبلاغ عنها من قبل مكاتب الائتمان الاستهلاكية في البلاد. يمكنك الحصول على درجات ائتمانية حتى لو لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي!

درجاتك الائتمانية مهمة في الولايات المتحدة. بدون درجات الائتمان ، قد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة لحسابات بطاقات الائتمان ، أو التأهل لخطط الهاتف الخلوي ، أو حتى استئجار الشقق ، وقد يكون هذا محبطًا.

يشير تاريخ الائتمان ببساطة إلى سلوكك السابق مع الائتمان وسداد الديون. وهي تتألف من أشياء مثل حسابات الائتمان المفتوحة باسمك والمبالغ المستحقة عليك ، ويمكن العثور على هذه المعلومات في تقارير الائتمان الخاصة بك.

التكيف مع ثقافة الائتمان في الولايات المتحدة

عندما تدرس في الولايات المتحدة ، ضع في اعتبارك أنك ستبدأ من الصفر عندما يتعلق الأمر بتاريخك الائتماني. إذا كان استخدام الائتمان مهمًا بالنسبة لك ، أو إذا كنت تنوي البقاء في الولايات المتحدة على المدى الطويل ، فحاول تطوير ممارسات ائتمانية جيدة في وقت مبكر.

فهم المخاطر الكامنة في استخدام الائتمان

أولاً ، من المهم أن نفهم أن بطاقات الائتمان والقروض الأخرى أدوات مالية جادة وليست للجميع. إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان من قبل قبل مجيئك إلى الولايات المتحدة ، فقد يكون من المغري إساءة استخدامها. وجدت دراسة أجراها معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أن الناس ينفقون المزيد من الأموال عند استخدام بطاقة الائتمان مقارنةً باستخدام النقود ، بغض النظر عما يمكنهم تحمله. يجب أن تأخذ الوقت الكافي للنظر فيما إذا كنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان وتعلم كيفية استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول.

تبدأ صغيرة

هناك منتجات ائتمانية مصممة لأولئك الجدد في الائتمان الأمريكي. إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي (SSN) ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم هوية دافع الضرائب الفردي (ITIN) ، والذي يقبله عدد قليل من كبار مصدري البطاقات. تسهل البطاقات المصممة للطلاب الدوليين ، مثل Deserve Edu Mastercard ، التقديم بدون رقم الضمان الاجتماعي أو ITIN. تأخذ بطاقة الطالب هذه في الاعتبار تاريخك التعليمي وإمكانات أرباحك المستقبلية ، حتى إذا كان لديك ملف ائتماني ضعيف.

خيار آخر هو بطاقة الائتمان المضمونة. باستخدام بطاقة مؤمنة ، تقوم بوضع وديعة تأمين قابلة للاسترداد على حسابك ، والتي تصبح جزءًا من حد الائتمان الخاص بك أو كله.

ادفع أرصدتك في الوقت المحدد وفي كل مرة

يمثل سجل الدفع الخاص بك 35 ٪ من درجاتك الائتمانية في FICO. يجب أن تتعلم كيفية فهم فاتورة بطاقتك الائتمانية ، ومن الناحية المثالية ، تدفع الرصيد بالكامل بالكامل. دفع الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق سيظل يُحتسب كدفعة في الوقت المحدد ، ولكن ، كما ذكرنا سابقًا ، سيظل رصيدك المتبقي خاضعًا للفائدة. بمرور الوقت ، ستلاحظ تحسنًا في درجاتك الائتمانية بسبب سجل الدفع في الوقت المحدد.

قم بالترقية بمجرد بناء رصيد

إذا كنت قد أمضيت عامًا أو عامين في بناء ائتمان في الولايات المتحدة ، فقد تشعر أنك على استعداد للترقية إلى بطاقة جديدة بمكافآت أو امتيازات أو حد ائتماني أعلى. خذ وقتك وافهم مخاطر ومزايا فتح حسابات جديدة. عندما تشعر بالراحة بشأن تاريخك الائتماني وقدرتك على التعامل مع بطاقة جديدة ، يمكنك البحث عن عروض أفضل تقدم استرداد النقود أو مكافآت السفر.

الصبر هو المفتاح

قد يكون التكيف مع المعايير الثقافية لبلد آخر أمرًا صعبًا ، خاصة إذا كان يتطلب منك إعادة التفكير في عاداتك المالية. إذا كنت تخطط للبقاء في الولايات المتحدة لفترة طويلة ، فمن المهم أن تفهم الائتمان. طالما أنك صبور ومسؤول ومستعد للتعلم ، يمكن استخدام الائتمان في أمريكا لصالحك.

فيما يلي دليل للخروج من الديون يحتوي على نصائح ستجدها مفيدة: الخروج من الديون لصالحك باستخدام هذه النصائح السبعة القوية

ربما لا تزال قد استنفدت عددًا قليلاً من هذه الخيارات بنفسك وقد يبدو البعض الآخر واضحًا ، لكننا نضمن عدم التعامل مع الآخرين وعدم ذكر ما هو واضح وتقديم بعض النصائح التي يمكنك استخدامها بالفعل.