Argent comptant ou crédit? Culture de la carte de crédit aux États-Unis

Argent comptant ou crédit? Culture de la carte de crédit aux États-Unis

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Si vous choisissez d'étudier aux États-Unis, vous serez probablement initié à de nouvelles cultures et habitudes différentes des vôtres. Même les articles de tous les jours que vous utilisez à la maison peuvent être utilisés ou vus différemment aux États-Unis

L'argent ne fait pas exception; vous serez peut-être surpris de voir comment les Américains apprécient et dépensent les leurs.

Les cartes de crédit sont acceptées presque partout dans le monde, mais il existe certaines différences selon l'endroit où vous les utilisez. Certaines cultures n'utilisent les cartes de crédit que pour financer des achats importants, tandis que d'autres préfèrent totalement d'autres modes de paiement.

Quel que soit votre parcours, il est important d'apprendre comment fonctionne le crédit aux États-Unis afin que vous puissiez l'utiliser de manière responsable tout en étudiant à l'étranger.

Pourquoi les Américains utilisent-ils des cartes de crédit?

Alors que l'argent liquide est toujours roi, 86% des Américains utilisent des cartes pour au moins certains de leurs achats. Il est courant de voir les Américains utiliser des cartes de crédit pour toutes sortes de choses, grandes et petites. Les raisons en sont la commodité, les récompenses par carte de crédit, ainsi que la possibilité de financer des achats au fil du temps et de construire des antécédents de crédit.

Commodité

Les cartes de crédit sont pratiques car elles sont rapides, sûres et vous n'avez généralement pas à les rembourser immédiatement. Tant que vous payez l'intégralité de votre relevé mensuel avant l'échéance de votre facture, aucun intérêt ne vous sera facturé sur vos nouveaux achats avec la plupart des cartes. Ceci est particulièrement utile si, par exemple, vous devez effectuer un achat maintenant mais que vous ne serez payé que la semaine prochaine.

À l'instar des cartes de crédit, les cartes de débit sont une méthode de paiement populaire aux États-Unis et sont également utilisées pour plus de commodité. Les cartes de débit peuvent être une bonne alternative pour ceux qui ne peuvent pas obtenir de carte de crédit ou ne sont pas prêts pour une carte. Mais si vous n'utilisez qu'une carte de débit, vous manquerez certaines protections de sécurité et la possibilité de gagner des récompenses que les cartes de crédit peuvent offrir. Les cartes de débit ne contribueront pas non plus à votre historique de crédit.

Récompenses

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des récompenses pour l'utilisation de leurs cartes. Certaines cartes offrent des remises en argent, des points de voyage et d'autres avantages. Une étude récente a montré que 39% des milléniaux sont les plus susceptibles d'utiliser une carte de crédit uniquement pour les récompenses.

Les Américains qui utilisent leurs cartes de manière responsable et paient leurs factures en entier chaque mois bénéficient des avantages offerts sans payer d'intérêts ni de frais de retard. Si vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre juste pour gagner des récompenses, vous apprendrez rapidement que les intérêts accumulés sont généralement plus chers que la valeur des points ou des remises en argent que vous gagnez.

Financer un achat au fil du temps

Les cartes de crédit sont un prêt renouvelable , ce qui signifie que vous disposez d'une marge de crédit ouverte à dépenser et à rembourser au fil du temps. Si vous ne payez pas la totalité du solde de votre relevé avant l'échéance, l'émetteur de la carte facturera des intérêts en échange pour faciliter les paiements plus petits au fil du temps.

De nombreux utilisateurs de cartes de crédit supposent que le montant minimum dû est tout ce dont vous avez besoin pour payer mensuellement. Cependant, payer le montant minimum dû ne fera qu'éviter les frais de retard et des intérêts vous seront facturés sur votre solde restant.

Bien que les cartes de crédit soient un moyen pratique de financer des achats importants, elles sont également coûteuses. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit aux États-Unis est supérieur à 17%, certaines cartes allant jusqu'à un TAEG de 25% ou plus. De nombreuses cartes de crédit offrent une période de lancement de 0% APR. Tant que vous payez le solde de la carte avant la fin de cette période de lancement et que vous payez toujours au moins le minimum à temps, vous ne paierez pas d'intérêts sur votre compte.

Établir des antécédents de crédit et des scores de crédit

Les cotes de crédit sont un élément majeur de la culture financière américaine.

Le terme «cote de crédit» est un peu trompeur, car vous pouvez en fait avoir plusieurs cotes de crédit. Ces scores sont déterminés par une variété de données collectées et rapportées par les bureaux de crédit à la consommation du pays. Vous pouvez avoir des cotes de crédit même si vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale!

Vos cotes de crédit sont importantes aux États-Unis. Sans cotes de crédit, vous pourriez avoir du mal à obtenir l'approbation des comptes de carte de crédit, à être admissible à des forfaits de téléphonie cellulaire ou même à louer des appartements, ce qui pourrait s'avérer frustrant.

Les antécédents de crédit se réfèrent simplement à votre comportement passé en matière de crédit et de remboursement de dettes. Il comprend des éléments tels que les comptes de crédit ouverts à votre nom et vos montants dus, et ces informations peuvent être trouvées dans vos rapports de crédit.

S'adapter à la culture du crédit aux États-Unis

Lorsque vous étudiez aux États-Unis, gardez à l'esprit que vous repartirez de zéro en ce qui concerne vos antécédents de crédit. Si l'utilisation du crédit est importante pour vous, ou si vous avez l'intention de rester aux États-Unis à long terme, essayez de développer de bonnes pratiques de crédit à l'avance.

Comprendre le risque inhérent à l'utilisation du crédit

Premièrement, il est important de comprendre que les cartes de crédit et autres prêts sont des outils financiers sérieux et ne conviennent pas à tout le monde. Si vous n'avez jamais eu de carte de crédit avant de venir aux États-Unis, il peut être tentant d'en abuser. Une étude du MIT a révélé que les gens dépensent plus d'argent lorsqu'ils utilisent une carte de crédit que lorsqu'ils utilisent de l'argent liquide, quel que soit ce qu'ils peuvent se permettre. Vous devriez prendre le temps de déterminer si vous avez besoin d'une carte de crédit et apprendre à utiliser les cartes de crédit de manière responsable.

Commencer petit

Il existe des produits de crédit conçus pour ceux qui sont nouveaux sur le crédit américain. Si vous ne possédez pas de numéro de sécurité sociale (SSN), vous pouvez demander un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN), accepté par une poignée de grands émetteurs de cartes. Les cartes conçues pour les étudiants internationaux, telles que la Mastercard Deserve Edu , facilitent la demande sans SSN ou ITIN. Cette carte étudiante tient compte de vos antécédents scolaires et de votre potentiel de revenus futurs, même si votre dossier de crédit est mince.

Une autre option est une carte de crédit sécurisée. Avec une carte sécurisée, vous placez un dépôt de garantie remboursable sur votre compte, qui devient une partie ou la totalité de votre limite de crédit.

Payez vos soldes à temps, à chaque fois

Votre historique de paiement représente 35% de vos scores de crédit FICO. Vous devez apprendre à comprendre votre facture de carte de crédit et, idéalement, payer l'intégralité du solde. Le paiement uniquement du montant minimum dû sera toujours considéré comme un paiement à temps, mais, comme mentionné précédemment, votre solde restant entraînera toujours des intérêts. Au fil du temps, vous constaterez une amélioration de vos cotes de crédit en raison de votre historique de paiement à temps.

Mettre à niveau une fois que vous avez créé le crédit

Si vous avez passé un an ou deux à créer du crédit aux États-Unis, vous vous sentirez peut-être prêt à passer à une nouvelle carte avec des récompenses, des avantages ou une limite de crédit plus élevée. Prenez votre temps et comprenez les risques et les avantages de l'ouverture de nouveaux comptes. Lorsque vous vous sentez à l'aise avec vos antécédents de crédit et votre capacité à gérer une nouvelle carte, vous pouvez rechercher de meilleures offres qui offrent des remises en argent ou des récompenses de voyage.

La patience est la clé

S'adapter aux normes culturelles d'un autre pays peut être difficile, surtout si cela vous oblige à repenser vos habitudes financières. Si vous prévoyez d'être aux États-Unis pendant longtemps, il est important de comprendre le crédit. Tant que vous êtes patient, responsable et disposé à apprendre, le crédit en Amérique peut être utilisé à votre avantage.

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Vous avez peut-être encore épuisé certaines de ces options vous-même et d'autres peuvent sembler évidentes, mais nous vous garantissons de ne pas fréquenter, de ne pas énoncer l'évidence et de vous fournir des conseils que vous pouvez réellement utiliser.

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Greg Mahnken est analyste du secteur du crédit chez Credit Card Insider . Il s'efforce de fournir des conseils de crédit simples et de dissiper toutes les craintes financières, en particulier pour ceux qui sont nouveaux dans les cartes de crédit.

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