يصل معظم الطلاب الدوليين إلى الولايات المتحدة بدون تاريخ ائتماني. هذا يجعل من الصعب للغاية الحصول على مجموعة متنوعة من الخدمات الأساسية . في هذه المقالة ، نوضح سبب أهمية البدء في تكوين الائتمان وكيفية البدء في بناء الائتمان الخاص بك عند وصولك إلى الولايات المتحدة الأمريكية.
يتعلم الطلاب الذين ينتقلون إلى الولايات المتحدة بسرعة أن درجة الائتمان الأمريكية أمر حيوي لتأسيس أنفسهم في الدولة. بدون درجة ائتمان أو سجل محلي ، يواجه الطلاب الدوليون عددًا من التحديات ، بما في ذلك الحصول على الموافقة للحصول على سكن وبطاقات الائتمان وصعوبة شراء أو استئجار أو استئجار سيارة أو حتى الحصول على هاتف محمول. إذا تمكنوا من الحصول على الموافقة ، فعادة ما ينتهي بهم الأمر بدفع أسعار فائدة عالية.
إذا لم تكن على دراية بمصطلح "درجة الائتمان" ، فهو مصطلح تريد التعرف عليه خلال فترة وجودك كطالب دولي في الولايات المتحدة. درجة الائتمان هي تصنيف يُمنح لخلفيتك المالية عند تقييمها من قبل المُقرض . عندما تتقدم بطلب لاقتراض الأموال (مثل قرض أو بطاقة ائتمان) ، من المرجح أن ينظر المقرض في درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كنت مرشحًا مؤهلًا.
لا يتم تحويل الرصيد من دولة إلى أخرى.
بصفتك مغتربًا ينتقل إلى الولايات المتحدة ، قد لا يكون لديك متطلبات رسمية لتحديد الهوية مثل رقم الضمان الاجتماعي ورخصة القيادة. بدون هذه الأساسيات ، يكاد يكون من المستحيل إنشاء الائتمان.
تستخدم كل دولة نظامًا مختلفًا لتسجيل الائتمان ، ولا ينتقل الائتمان من دولة إلى أخرى. درجة الائتمان الخاصة بك هي ما يحدد أهليتك الائتمانية للمقرضين. نظرًا لأن الائتمان لا ينتقل من بلد إلى آخر ، فإن الطلاب الدوليين يحصلون على درجة ائتمانية تبلغ 0 عند وصولهم لأول مرة إلى الولايات المتحدة . عادة فوق 700.
قد يؤدي عدم وجود رصيد إلى صعوبة إجراء عمليات الشراء التي تشتد الحاجة إليها في بلدك الجديد.
يوضح الرسم البياني أدناه مثالاً واحدًا لكيفية تأثير درجة الائتمان الخاصة بك على سداد قرض السيارة وأسعار التأمين.
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على عدة عوامل.
المعاملات الهامة تنطوي على التحقق من الائتمان. يطلب المقرضون إجراء فحوصات ائتمانية للحصول على الإسكان وقروض السيارات والتأمين على المنازل والتأمين على السيارات والهواتف المحمولة. من الضروري أن تفهم ما الذي يحسن درجة الائتمان الإجمالية الخاصة بك والبدء في بناء درجاتك لمنحك شروطًا أفضل لتلك المعاملات.
في الولايات المتحدة ، يعد FICO ® النموذج الأكثر شيوعًا لتسجيل الائتمان ، والذي تم إنشاؤه بواسطة Fair Isaac & Company (FICO). على الرغم من وجود أنظمة تصنيف للمنافسين ، إلا أن هذا هو النظام الذي من المرجح أن تراه خلال فترة وجودك كطالب دولي. تُستخدم درجة FICO ® للتنبؤ بمدى موثوقية المقترض فيما يتعلق بسداد الأموال المقترضة. ومع ذلك ، عادةً إذا لم يكن لدى الفرد تاريخ ائتماني لا يقل عن ستة أشهر ، فلن يحصل على درجة FICO ®. بالإضافة إلى ذلك ، سيطلب المقرضون المختلفون درجة الائتمان الخاصة بك من مصادر مختلفة اعتمادًا على النظام الذي يستخدمونه وما إذا كانوا قد تكيفوا مع نظام FICO ® الجديد أو يستخدمون شركة أخرى مثل VantageScore.
عند محاولة بناء رصيدك ، هناك خمسة عوامل رئيسية 1 تحتاج إلى معرفتها والتي يمكن أن تؤثر على درجة FICO ® الخاصة بك:
1. يشير تاريخ الدفع (35٪) إلى عمليات السداد التي قمت بها على بطاقات الائتمان والقروض في الماضي. ستأخذ درجة الائتمان الخاصة بك في الاعتبار سرعة وكمية السداد على جميع خطوط الائتمان التي حصلت عليها في الماضي للعثور على المتوسط.
2. المبلغ المملوك (30٪) يمثل مبلغ حسابات الديون المستحقة عنصرًا كبيرًا في حساب درجاتك. على سبيل المثال ، هل تظل بطاقتك الائتمانية في أقصى حد ، أم أنك تدفعها بثبات؟
3. طول تاريخ الائتمان (15٪) ستأخذ درجة الائتمان في الاعتبار أيضًا المدة التي قضيتها في بناء الائتمان. إذا بدأت في بناء الائتمان بشكل مسؤول عندما تكون طالبًا ، فسوف ينعكس ذلك بشكل إيجابي في درجة الائتمان الخاصة بك. كلما بدأت في بناء رصيدك مبكرًا ، كان ذلك أفضل.
4. ائتمان جديد (10٪) يشير فتح العديد من الحسابات الجديدة في فترة زمنية قصيرة إلى أنك بحاجة إلى أشكال إضافية من الائتمان لإجراء عمليات شراء. يعد استخدام بعض مصادر الائتمان بحكمة أفضل من امتلاك رقم كبير لا يمكنك تتبعه أو غير ضروري.
5. أنواع الائتمان المستخدمة (10٪) ستؤخذ في الاعتبار أنواع الائتمان المختلفة التي بحوزتك في درجاتك ، مثل بطاقات الائتمان والقروض وبطاقات المتجر. يمكن أن يكون وجود أشكال مختلفة من الائتمان واستخدامها بشكل مسؤول مفيدًا في توضيح كيفية إدارة أموالك في مجالات مختلفة.
بدون درجة ائتمانية ، لن تقدم لك العديد من المؤسسات الائتمان ، مما يجعل من المستحيل البدء في بناء واحدة.
إذن ، كيف تبدأ في بناء الائتمان كطالب دولي؟
افتح حساب بنكي.
تحقق مما إذا كان البنك الذي تعمل معه في بلدك لديه فرع في الولايات المتحدة بالقرب من المكان الذي تنتقل إليه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك الكثير من الخيارات الأخرى وقد يكون لجامعتك بنك في الحرم الجامعي.
هناك طريقتان يمكنك من خلالهما بناء ائتمان باستخدام حساب مصرفي. حاول فتح حساب جار وحساب توفير وقم بتحويل الأموال بانتظام إلى حساب التوفير الخاص بك إن أمكن. يوضح هذا أنك مسؤول عن أموالك وأنك تفكر على المدى الطويل. من الجيد أيضًا إعداد مدفوعات الفواتير التلقائية أو المباشرة لضمان سداد فواتيرك ونفقاتك في الوقت المحدد. هذه طريقة أخرى لإثبات مسؤوليتك المالية ، مما يساعد على بناء درجة ائتمانية قوية.
دفع فواتير الخدمات.
إذا كنت تستأجر عقارًا خارج الحرم الجامعي ، فستضطر على الأرجح إلى دفع فواتير الخدمات - الغاز والكهرباء والهاتف والإنترنت وما إلى ذلك. إذا كنت تقيم في أماكن إقامة داخل الحرم الجامعي ، فقد لا تتوفر لديك كل هذه المرافق ، ولكنك ستفعل ذلك في الغالب. من المحتمل أن تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على عقد الهاتف الخلوي الخاص بك ، والذي يمكن أن يساعدك أيضًا في بناء الائتمان. يعد إجراء مدفوعات منتظمة لجميع المرافق الخاصة بك طريقة أخرى لإثبات للمقرضين أنك مسؤول عن مدفوعاتك وستكون مقدم طلب مناسب للحصول على قرض أو خيار ائتمان. لكل من فواتير الخدمات العامة الخاصة بك ، يمكنك طلب إثبات لمدفوعاتك ، والذي سيقبله العديد من موفري الائتمان كدليل داعم لخلفية الدفع الخاصة بك لتطبيقك.
طلب ائتمان المتجر.
يتم استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر داخل هذا المتجر المحدد. تمامًا مثل بطاقة الائتمان العادية ، سيقوم المتجر بفرض رسوم عليك إذا لم تسدد المدفوعات في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من سهولة الموافقة عليها عادةً ، إلا أن بطاقات ائتمان المتاجر لا توفر لك حد ائتمان مرتفعًا مثل بطاقة الائتمان التقليدية. لذلك ، من المهم ملاحظة أنه إذا قمت بإجراء عمليات شراء صغيرة ولم يكن لديك حد مرتفع للغاية ، فقد يؤدي اقتراضك إلى نسبة الائتمان المتاحة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان بدون تاريخ ائتماني أو رقم ضمان اجتماعي.
على الرغم من أهمية امتلاك بطاقة ائتمان أثناء دراستك في الولايات المتحدة ، فقد يكون من الصعب العثور على شركة تسمح لك بفتح بطاقة ائتمان كطالب دولي جديد - خاصة إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي (SSN) ) أو تاريخ الائتمان. ومع ذلك ، هناك بعض الشركات التي ستسمح لك بفتح بطاقة ائتمان كطالب دولي بدون SSN أو سجل ائتماني. إليك كيفية بدء هذه العملية.
1. التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (أو ITIN) 2
إذا لم تتمكن من الحصول على رقم الضمان الاجتماعي ، فقد تظل قادرًا على التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام رقم تعريف دافع الضرائب الفردي ، وهو رقم معرف معالجة الضرائب الذي تم تعيينه للأفراد بواسطة خدمة الإيرادات الداخلية.
اعتمادًا على البنك أو شركة بطاقة الائتمان ، يمكنك أحيانًا استخدام ITIN بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان. هناك عدة طرق سهلة للتقدم بطلب للحصول على ITIN.
- عن طريق البريد .
- من خلال وكيل قبول معتمد من IRS في الولايات المتحدة أو في الخارج.
- في مركز مخصص لمساعدة دافعي الضرائب في مصلحة الضرائب.
بعد التقديم ، يجب أن تتلقى ردًا من مصلحة الضرائب في غضون بضعة أسابيع إذا كنت مؤهلاً وكان طلبك مكتملاً.
2. اختر البنوك التي تقبل ITIN أو هوية بديلة 3
لا يُطلب من مصدري بطاقات الائتمان طلب رقم الضمان الاجتماعي في طلب البطاقة ، لكن العديد منهم يفعلون ذلك على أي حال. والخبر السار هو أن بعض المُصدِرين سيقبلون ITIN بدلاً من ذلك. في ما يلي ملخص سريع للمُصدرين وأين تقف سياستهم حاليًا في هذا الشأن:
كابيتال وان | يقبل ITIN أو SSN فقط. يتعلم أكثر. |
بطاقة ماستركارد الكلاسيكية سيلفكور | لا يتطلب SSN أو ITIN. سوف تطلب جواز سفرك وتأشيرة طالب أمريكية وأحدث نموذج I-20 وآخر بيانات حساب بنكي أمريكي. متاح فقط للطلاب الدوليين الذين يدرسون في الولايات المتحدة . اعرف المزيد. |
يستحق | لا يوجد SSN مطلوب للطلاب الدوليين. حدود ائتمانية تصل إلى 5000 دولار أمريكي ، رسوم سنوية 0 دولار أمريكي ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ولا يلزم إيداع ضمان أو توقيع مشترك. يتعلم أكثر. |
3. النظر في بطاقة مسبقة الدفع
إذا لم تتمكن بعد من الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان ولكنك لا تزال تريد طريقة أكثر أمانًا وملاءمة للدفع من الدفع النقدي ، فقد تكون البطاقة المدفوعة مسبقًا هي الحل لصلواتك - أو على الأقل بديل جيد للدفع في هذه الأثناء.
على الرغم من أنها ليست بطاقات ائتمان من الناحية الفنية ، إلا أن البطاقات المدفوعة مسبقًا توفر طريقة للاحتفاظ بأموالك في مكان واحد والدفع بالبلاستيك عندما يكون هذا هو الخيار الأفضل والأسهل. يمكن استخدام البطاقات المدفوعة مسبقًا بالطريقة نفسها التي تستخدم بها بطاقة الائتمان التقليدية - لدفع الفواتير عبر الإنترنت أو تناول العشاء في الخارج أو حجز تذكرة طيران.
العيب الوحيد هو أنه لا يمكنك عمومًا إنشاء ائتمان باستخدام بطاقة مدفوعة مسبقًا ، لأن سجل الدفع الخاص بك لا يتم إبلاغه إلى مكاتب الائتمان الرئيسية.
تمويل أو قيادة مركبة.
أن تكون جديدًا في الولايات المتحدة يمكن أن يأتي مع عدد من التحديات عندما يتعلق الأمر ببناء الائتمان والالتفاف. هذا هو المكان الذي نأتي فيه ، مع ذلك. يمكن أن تساعدك IAS في البدء في بناء سجل ائتماني وقيادة عند الانتقال إلى الولايات المتحدة ، حيث تنظر لك برامجنا الحصرية لتمويل وتأجير المركبات على أنك عميل متميز بدءًا من تصنيف ائتماني مرتفع وسجل قيادة آمن ، مما يتيح لك الحصول على السيارة التي تحتاجها أثناء البناء أيضًا سجلك الائتماني وتاريخ القيادة.
نحن خبراء السيارات للوافدين.
يساعدك IAS على الاستعداد والتخطيط لحركتك من خلال جعلك خلف عجلة القيادة حتى تكون منتجًا وتركز على ما أنت عليه هنا لدراستك. ساعدت خبرتنا في صناعة السيارات أكثر من 50000 من الرعايا الأجانب على الاستقرار في بلدانهم الجديدة ، والمهن ، والمدارس ، والتدريب الداخلي بسيارة تناسب احتياجاتهم.
متخصصو المنتجات لدينا هم مستشارون خبراء ومدربون على تحديد احتياجاتك واستخدام معرفتهم الواسعة بسوق السيارات للعثور على السيارة المناسبة لنمط حياتك وميزانيتك.
مصادر:
1. "ما في بلدي فيكو ® عشرات" https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
2. " كيف يمكنني التقدم للحصول على ITIN؟ https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/how-do-i-apply-for-an-itin
3. " كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم ضمان اجتماعي " https://www.creditkarma.com/advice/i/credit-card-without-a-social-security-number/
شاركت أولواسون أديبارا ، طالبة ماجستير في إدارة الأعمال وحاضرة في جولة ماجستير إدارة الأعمال في الولايات المتحدة ، تجربتها مع جولة ماجستير إدارة الأعمال. 
شاركت جايل داكوستا ، طالبة ماجستير في إدارة الأعمال وحاضرة في جولة ماجستير إدارة الأعمال في الولايات المتحدة ، تجربتها مع هذا الحدث وكيف ستشكل ماجستير إدارة الأعمال حياتها المهنية. 
نصائح للسفر في الولايات المتحدة 
قصص نجاح الكلية الملهمة: دروس من داخل الفصل وخارجه 
كيفية عمل الميزانية (والتمسك بها!) 
